保险监管层采取何种措施保护消费者的权益

今年以来，保监会采取有力措施整顿规范市场秩序，财产保险领域突出整治虚挂中介业务、虚假批单退费、虚假赔案等问题。人身保险领域，以银行保险业务为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题。保险中介领域，深入推进保险公司中介业务检查，坚决清理整顿代理市场。

“今年以来，围绕保险市场的主要矛盾和突出风险，保监会继续坚持审慎监管，加强监管制度建设，积极推行全面风险管理，进一步健全风险防控体系，取得明显成效。”中国保监会办公厅副主任蔡基谱4月28日在新闻通气会上透露，下一步，保监会还将继续加大查处力度，同时要求各保险公司切实增强依法合规意识，加大内部审计力度，强化内控管理，从源头上加大治理力度。
结构调整积极推进
今年以来，保监会继续加大力度推动行业转变发展方式并取得了显著成效。保险公司在指导思想和发展战略上更加理性，重视可持续发展，注重承保和投资相匹配、业务拓展和内部管理相适应。与此同时，保险业的经营管理也明显改善，合规经营意识增强，保险创新得到加强，基础建设扎实推进，消费者权益得到了更加充分的重视和保护。
从一季度的统计数据来看，产险业务质量逐步提高，非车险业务保持较快发展态势，其中，企财险、责任险、货运险、工程险保费收入分别增长16.3%、27.1%、28.2%和21.9%。车险业务同比增长11%，增速出现回落。车险业务占比下降。产险公司车险业务与非车险业务比例为70∶30，车险业务占比同比下降5个百分点。”

寿险结构调整也继续推进。1至3月，寿险公司新单保费2060.7亿元，其中新单期缴保费566.3亿元。新单期缴率26.26%，较上年末行业平均数小幅提升了0.04个百分点。在新单期缴保费中，3年期以下的同比下降0.96个百分点，10年期以上的同比上升3.24个百分点。寿险公司银邮代理业务原保险保费收入1798.6亿元，占寿险公司业务总量52.3%，同比下降2个百分点。个人代理业务原保险保费收入1419.6亿元，占寿险公司业务总量的41.3%，同比上升4.2个百分点。
“不仅如此，行业经营成本持续下降，一季度财产险行业综合成本率同比下降1.2个百分点，其中综合费用率同比下降2.4个百分点。”蔡基谱如是说。
市场行为监管不断加强
根据年初全国保险监管工作会议部署，整顿规范保险市场秩序是今年的监管工作重点。紧随其后，保监会采取有力措施整顿规范市场秩序，财产保险领域突出整治虚挂中介业务、虚假批单退费、虚假赔案等问题。人身保险领域，以银行保险业务为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题。保险中介领域，深入推进保险公司中介业务检查，坚决清理整顿代理市场。

经过整顿和规范，保险数据真实性进一步提高，财产险公司虚假批退、虚假赔案明显下降，人身险公司销售行为逐步规范。据统计，一季度保监会及各保监局已派出636个检查组共2507人次，对749家次保险分支机构、保险中介机构进行了现场检查，同比分别增加204.3%、186.5%、265.4%。共对192家次的机构和164人次的个人实施了456项行政处罚，对256家次的机构和104人次的个人采取了352项其他监管措施，向其他单位移交2家次。检查覆盖率达到5.61‰，同比增加2.75个千分点，监管的检查力度明显加大。
“总体上看，保险市场秩序逐步好转。但值得关注的是，在监管部门不断强化监管的情况下，仍出现一些不良苗头或现象。”据蔡基谱介绍，目前个别地区的车险市场又出现恶性竞争苗头，主要表现在少数公司对分支机构的考核任务严重偏离市场实际，导致基层机构采取高手续费、贴费等不当竞争方式承揽代理业务。个别地区部分寿险公司电话回访也流于形式，过于程序化、简单化，电话回访在化解纠纷、防范销售误导上的作用没有得到很好的发挥。此外，保险消费者满意度总体不高，据部分保监局对保险消费者满意度调查情况，整体呈现上升趋势，但总体水平不高。尤其是车险查勘定损、理赔时效、服务行为等指标的满意度仍然偏低。
切实保护保险消费者权益
当记者问及监管机构将如何继续加大监管力度、切实保护保险消费者权益时，蔡基谱回应称：“当前保险业正处在转变发展方式的关键时期，我们相信只要全行业持之以恒地切实转变发展方式，行业的可持续发展能力会进一步加强，保险消费者利益会得到更好的保护。”

据介绍，对于近期消费者较为关注的商业车险问题，保监会已经下发了《关于完善机动车辆商业保险制度调研工作的通知》，目前调研工作正在抓紧进行。“完成调研后，保监会将推动行业完成条款费率、产品管理等商业车险制度的改进完善，并研究制定车险理赔管理指引，从理赔管理、流程控制、理赔服务三方面对产险公司车险理赔运营提出规范性要求，提升行业车险理赔服务水平。”
保监会还指导中国保险行业协会制定《机动车辆保险代位求偿操作实务》，目前正在向社会各界征求意见，将在完善后下发保险公司，进一步改善车险理赔服务质量。
对于消费者投诉较为集中的银保业务，蔡基谱称，保监会和银监会近日已联合下发了《商业银行代理保险业务监管指引》，明确银保双方责任划分，围绕售前、售中、售后，规范销售行为，建立银保联合应急机制，对保险消费者的诉求实行首问负责制。“目前积极影响逐步显现，银保合作更趋规范，更加重视销售品质管理，更好地保护了保险消费者利益。”
加强完善监管制度建设

在加大市场行为监管力度的同时，监管层也加大了制度建设层面的力度，一系列规章制度正在积极研究制定当中。

据了解，在公司经营管理方面，保监会将研究制定《保险公司控股股东和实际控制人管理办法》、《保险公司重大风险处置办法》、《保险公司保险业务转让管理暂行办法》，修订《外国保险机构驻华代表机构管理办法》和《保险统计管理暂行规定》。

“此外，在财产险监管方面，除加强农业保险制度建设，完善商业车险制度之外，保监会还将制定《财产保险公司违法违规经营行为处罚办法》。在人身险监管方面，《人身保险业务经营规则》和《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》也正在制定当中。在中介监管方面，将制定《互联网络保险业务监管暂行规定》、《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定》、《保险公司委托汽车销售商代理保险业务监管规定》、《保险公司相互代理保险业务监管规定》、《保险销售从业人员监管规定》、《保险经纪、保险公估从业人员监管规定》等。”蔡基谱如是说。