新车和旧车的保险 属于不同类型产品

“新车保险只能在"新车中心"买，电话车险价格优惠，消费者却不能自由选择。”上周，国内有媒体对武汉、长沙等地新车无法投保“电话车险”的情况进行了报道，认为新车保险服务超市有“垄断”之嫌。

　　对此，湖南省保险行业协会有关负责人向本报记者表示，部分车主对新车投保有关政策存在“误读”。由于目前车险费率优惠系数基本“随车不随人”，使得新车不适用电话车险方式投保。

　　据透露，今年我省将加大商业车险费率改革力度，酝酿出台车险费率“双挂钩”机制，即机动车车险费率与上一年机动车出险次数和交通违法行为两项内容挂钩。本报记者邱玉峰 长沙报道

　　新车和旧车的保险属于不同类型产品

　　“类似银行对于首套房、二套、三套房给予不同的利率标准，新车和旧车的保险，也属于不同类型的产品，保险公司在投保渠道和优惠费率上，对于两者采取了不同的标准。”省保险行业协会副秘书长阳继泽解释，近年来，新出现的电话车险确实比传统渠道要便宜一些，但新车却不适用于电话车险渠道。

　　目前，湖南机动车商业保险费率浮动系数中，主要有“无赔款优待”、“客户忠诚度”等两项系数。比如，对于“连续3年没有发生赔款”的车辆，商业车险费率可下浮30%；而对于上年发生了3次、4次、5次及以上赔款的车辆，则费率分别上浮10%、20%、30%。客户首年投保，保费没有优惠，续保的才下浮10%。同时，湖南各大保险公司使用的车险优惠因子，还包括里程数、行驶区域、经验赔付率、客户忠诚度、多险别投保优惠等。

　　在保险优惠浮动因子基本“随车不随人”的情况下，保险公司无法掌握新车对应的费率浮动因子，给予对应的优惠。但新车行驶一年以后，保险公司则可根据上年度出险记录等情况，通过电话车险渠道给予优惠费率承保。

　　此外，电话车险对新车投保也存在一些问题：一是时效，电话车险的生效时间是投保48小时后，新车投保可能面临生效之前的出事风险，而新车保险服务超市通过直销形式，交强险保单则即时生效；二是新车投保还存在“验车、验证”环节，投保程序简化的电话车险渠道并不适用。

　　新车保险服务超市仅提供场地

　　“新车保险服务超市不是经营实体，而只是提供经营场所，不具备垄断的主体资格。”对于新车保险服务中心涉嫌垄断的说法，省保险行业协会副秘书长阳继泽并不认同。目前，我省包括长沙、湘潭、衡阳、常德、益阳、怀化、吉首、郴州、娄底等9城市均设立了新车保险服务超市。

　　“湖南省新车保险服务超市采取的是"地点集中、客户自选、分别签单、各自理赔"方式，但客户也可以直接到保险公司网点投保。”阳继泽称。

　　一方面，保险公司采取何种方式销售自己的产品，是代理还是直销都是保险公司的自主行为；另一方面，保险公司按各自公司经保监会批准的条款费率自主进行承保活动，没有所谓的“价格同盟”。省保协负责人认为，实行新车集中保险，不但对消费者的合法权益没有造成损害，反而使消费者的合法权益有了更充分的保障：消费者在新车保险服务超市可以货比多家、精挑细选，根据自己的意愿自主选择保险公司与产品，有了更多的知情权与选择权。

　　据介绍，目前湖南19家财产保险公司均在新车保险服务超市设立了营销服务部，客户可以自由选择保险公司和保险产品，保费直接进入承保公司账户，售后服务均由客户自主选择的公司提供。该模式为车主提供销售、上牌、保险“一条龙”服务。