新车上保险为何会遭到“歧视”

“电话买车险折上再折、最多能在7折的基础上再折15%……”如果你是一名车主，相信对铺天盖地的电话车险广告不会陌生。今年以来，各家保险公司都将电话车险作为主战场，各种促销手段也是此起彼伏。然而，不少新车车主们却惊奇地发现，这种既方便又省钱的电话车险却与他们无缘。因为按杭州大多数保险公司的规定，刚买的新车不能通过电话渠道购买车险。

     不单单是电话车险，不少车主还发现，就算通过保险公司柜台这个传统渠道，新车一样不待见最多只能打9.5折，没有商量的余地，而旧车如果上一年没有出险的话，最多能打到7折。

　　新车上保险为何会遭到“歧视”，本报记者就此进行了调查。

　　新车上保险很不给力

　　吴先生前不久给老婆买了一辆丰田雅力士轿车，车价很优惠，但为了买保险他却是一肚子气。车子买好到了上保险的阶段，4S店建议吴先生顺便把保险也买了，他们店里可以上各家公司的车险，很方便。不过，作为7年驾龄的老司机，吴先生知道通过4S店买车险价格肯定会贵些，毕竟要让人多赚上一道。因此，吴先生拒绝了4S店的建议，决定自己买。

　　平安电话车险的工作人员告诉吴先生，新车的车险不能通过电话渠道购买。随后，吴先生又打了人保、太保等多家保险公司的电话车险，得到的答案也是一样。电话车险走不通，那就走传统渠道，多少总有些折扣吧，但结果让吴先生很失望，几乎所有的保险公司都表示，新车最多只能打9.5折，这个价格跟4S店报的没什么区别。最终，吴先生只好选择通过4S店投保。“新车，无论你到哪里投保，最多只能打9.5折，没什么区别的，所以新车客户基本上都在我们这里上保险。”4S店一位工作人员说。

　　最后，吴先生给这辆丰田雅力士投了车损险（车价100800元）、三者险20万元、不计免赔险和5个车上人员座位险，总保费（含车船税）是4600多元。这个价格比吴先生自己开的标致307（车龄4年，投保的车价113800元，其他险种一样），足足贵出近1600元。吴先生后来还了解到，同样这款丰田雅力士轿车，保同样的险种，第二年（在没出险的情况下）的保费最低只要3000元出头。

　　新车保险“贵”出何因

　　新车上保险为什么这么贵？记者就此采访了杭州几家保险公司的相关人士，得到最多的答案是：新车大多是新手开，出险率较高，所以保费相应要高一些。

　　但是据记者调查，新车保险贵的真正原因是“被限价”。

　　2009年7月，根据保监会的要求，中国保险行业协会发出《车险自律倡议书》，制订了一个行业自律规范，明确规定汽车险新车第一年的投保保费优惠统一为9.5折。

　　浙江保险行业协会产险部主任朱潇磊说，浙江省保险行业协会并没有统一新车车险保费折扣，新车车险最高优惠9.5折是各家保险公司自行规定。不过他还表示，省行业协会要求保险公司严格执行车险无赔款保费优待制度，即车子保险期限必须满1年、保险期限内不发生赔款及按期续保的才能享受最低7折的保费优待。

　　另外，保险行业协会还要求保险公司根据车辆使用风险等因素制定费率，由于新车还没有行驶里程，车主的安全驾驶记录和车辆用途等均存在不确定性，风险等级就相应较高。而几年前一些保险公司将新车的行驶里程填为2万公里以内，以此给予车主较大费率折扣。

　　各家保险公司的电话车险把新车排斥在外，是否有行业垄断价格的霸王条款之嫌？快报昨日在新浪官方微博上向读者征求意见，有多位读者赞同该观点，也有人认为与4S店捆绑销售车险有关。

　　根据保监会的规定，拥有电话直销车险牌照的保险公司，其车险报价可在国家最低7折限制下，再降15%，一辆旧车最多能享受5.95折的优惠。以一辆广本雅阁为例，同样投保交强险、车损险（车价20.98万元）、三者险30万元、不计免赔险和5个车上人员座位险，新车保费（含车船税）最低也要6500多元，而旧车保费（含车船税）最低只要4071元，新车比旧车贵出37%左右。

　　是否侵犯投保人权益？

　　相关法律人士表示，保险公司这些做法已经侵犯到投保人的权益。我国《保险法》第十一条规定，投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。同时，我国的《消费者权益保护法》也明确规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。

　　业内人士表示，实际上新车和旧车不同折旧体现在车损保费上相差很小，差不多车子每折旧1万元，车损险减少100元。虽然根据车价和保额的高低，部分险种的价格会有所差异，但本质上并无多大区别。保险公司如果能做到认人不认车，这样，那些有良好驾驶记录的老司机购买新车，就可以适用电话车险渠道，并享受车险无赔款保费优待。