车险怎样投保，怎样理赔才会最省心呢？

随着私家车逐渐走进千家万户，投保车险的人越来越多，车险市场在做大的同时，却滋生着一些弊病，成为令车主和保险公司头疼的事。

另一方面，车险费率问题也困扰着消费者，保险公司、4S店以及相关代理商和保险网站上低于7折的车险报价十分普遍，尤其是保险代理商以及相关网站，违规打折的现象较为严重。

同时，通过“倒签单”、不规范代理理赔骗保的现象也屡有发生，为车主乃至保险公司带来潜在风险，制约车险市场的健康发展。

暗桩1　维修厂“代办理赔”不规范

张女士在一家代办保险的汽车维修厂，以6.3折的价格购买了某保险公司车险。

在一次行驶过程中，由于不小心，车辆撞上了电线杆，车头有轻微的受损，张女士想起当初办保险时，该家维修厂承诺过的单方面事故损失3000元以下，不需要查勘现场就可以由维修厂代办理赔。因此事故发生后，张女士没有对现场进行取证，直接就将车开到了维修厂，维修厂在查看了车辆的损坏情况后，将之定损为2000元。在提供了相关材料后，张女士开始等待维修厂的理赔结果。

之后，张女士的一位朋友告诉她，按照当时张女士的车辆损坏情况，2000元的定损费用是偏高了。虽然事件最后，张女士并未受到任何经济上的损失，但她还是对该修理厂的理赔服务产生了怀疑。

专家提示

“代理赔”

一不小心就泡汤

一些保险公司在人员不足的情况下，为了业务的持续拓展，会授权一部分4S店、修理厂代其进行查勘现场，做拍照、取证、定损的工作，同时也可为其减少保险理赔程序，方便车主理赔。但是，由于自己定损自己修，不排除有维修厂在定损时为了牟取私利，扩大事故情况、虚报车辆损失，使得定损费用高于真实的车辆维修费用，这样维修厂就可以从中赚取高额的差价。

据悉，由于风险的存在，真正被保险公司授权，具有代理赔权限的维修厂较少。

不同于保险公司，一些维修厂的出发点仅仅是为了赔款，通过扩大损失进行骗保，会给保险公司经营带来很大风险。另一方面，对于车主来说，不规范的“代理赔”虽然可以节省理赔时间，但也存在一定风险，比如张女士的情况，如果保险公司审核严格，要求其提供现场证明，而对于当时未做任何善后事宜的张女士来说，赔款很可能会泡汤。

暗桩2　超低价车险低至极限

5月底，曹女士买的车险快要到期时，经常接到不同保险公司业务员打来的电话，向其推销车险。曹女士两年前买了一辆价值16万元的车，前两年为爱车买的保险分别是人保和平安，因为不曾出险，两年的保费算是“白交”了，于是曹女士希望今年续保时能选个价格便宜的保险公司。

以曹女士16万元车型为例，两年未出险，人保给出的优惠系数为0.75，平安与太平洋均为0.7。不过，一些小型保险公司则在最低7折优惠的基础上，还有一定的弹性。天安保险某位业务员表示，公司给业务员一定的权限，就是可以根据车主的具体情况，在7折的基础上还能有一定的下浮空间。