一场水灾，伤了汽车，忙了保险

所属分类： 2013-6-23 17:15:01 加入收藏

最近重大案件组的人都忙疯了。7月22日，当中国经济时报记者致电中国平安品宣部咨询有关水灾中被淹车辆定损理赔情况时，一工作人员直言那些忙得像陀螺一样的理赔部同事们特别不容易。同样特别不容易的还有那些车辆被淹的车主们。在广东、四川、湖南、湖北、

“最近重大案件组的人都忙疯了。”7月22日，当中国经济时报记者致电中国平安品宣部咨询有关水灾中被淹车辆定损理赔情况时，一工作人员直言那些忙得像陀螺一样的理赔部同事们“特别不容易”。

　　同样“特别不容易”的还有那些车辆被淹的车主们。在广东、四川、湖南、湖北、江苏、江西等重灾区，街头随处可见进水后抛锚的汽车，还能发现有车主正打赤脚挽裤腿试图推着自己的爱车玩“漂流”……

　　一场水灾，伤了汽车，忙了保险。

　　理赔瓶颈

　　本报记者从中国平安了解到，截至7月21日，平安产险共接到湖南、湖北、安徽、重庆、四川、江苏、贵州七省市报案800余件，预估损失超过500万元。其中四川灾情最为严重，接报案130余件，预估损失300万元。而在贵州，因为洪水未退，尚有车辆浸在河中，无法定损。

　　驰援仍在继续，但随之而来的理赔也成为让保险公司和车主两难的问题，不少车主发现，“车全险”的概念有些似是而非。

　　记者了解到，“车全险”实际上只包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种。虽然车损险里也包括“雷击、暴雨、龙卷风、海啸、雪灾、泥石流、滑坡等自然灾害所造成的车辆损失”，但“发动机损坏”属于免责范围。

　　“其实所有的车险都包含因洪水造成损失的理赔，有差异的一点是，根据保险行业协会的相关条款，车辆在被水淹至排水桶后启动或者操作不当致发动机损坏的情况，大多数保险公司是不予理赔的。”北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾在接受本报记者采访时说。

　　人保财险理赔部一名工作人员告诉记者，如果汽车是停在小区或者地下车库中等静止状态下被水淹造成损失，只要车辆参保了车辆损失基本险，保险公司都会按照自然灾害进行全赔。其实，汽车在静止状态被淹，对汽车损伤较小，只要不启动，发动机不会受到影响，因此一般只需对汽车进行一次保养即可，费用约为2500元至3000元。但如果车辆在水中熄火后再次启动，发动机肯定会报废，这种情况是不予理赔的。所以，提醒广大车主在车子浸水熄火后要尽快请求援助，不应再强行启动。

　　“涉水险”走俏

　　记者了解到，目前只有“涉水险”或称“汽车损失保险”和“发动机特别损失险”可以对车辆遭遇水浸事故后造成的包括发动机部分的车身损失进行理赔。而涉水险主要保障范围是：在保险期间内，保险车辆因遭水淹或涉水行驶中操作不当造成发动机损坏的，保险单载明的赔偿限额内负责赔偿发动机的修复费用。

　　暴雨过后，“涉水险”名声大震，成为不少车主咨询求购的险种。有媒体报道称，5月20日，人保财险广东分公司总经理带队在广州市的各个人流集中地为车主提供现场咨询服务，“涉水险”成为不少车主关心的问题。人保财险广东分公司相关人士称，车主如果增购“涉水险”，可直接到保险公司或找业务员办理。不过，目前保险公司暂对5年以上的车辆不提供承保，具体费率则根据合同条款约定。据了解，发动机特别损失险收费一般只占车辆损失险保险费的5％。

　　但即使车主把所有涉水险种都购买齐全，保险公司也不会按照修理费用进行全额赔付，而是根据该车的市场现有价值进行一定赔付率的计算。而记者致电平安产险、人保财险、阳光财险等公司了解到，多数保险公司已经停售涉水险，即使仍在售涉水险的保险公司在销售过程中也不会主动推荐。对于保险公司而言，发动机的赔付数额大，风险太高，还容易造成骗保的现象，都是不积极推广的原因。

　　谁应承责？

　　记者在百度贴吧和搜狐汽车的论坛里发现了不少低价处理水浸车的帖子。一辆在暴雨中被没顶的卡罗拉，到了二手车市场只值5万元左右。水浸车是修修补补继续使用还是尽快处理给二手车市场更合算？保险公司、物业管理和车主们又各自承担哪些责任？

　　有业内人士提醒，水浸车被收购之后，二手中介会找小维修厂翻新一下，瞒天过海赚取高额利润，存在极大的安全隐患。而水浸车的大量流入也让二手车市场在盛夏遭遇“寒流”，记者了解到，目前广州市二手车市场的人流量同比减少一半，交易量也随之下滑，整个5月份只有630多台的成交量。

　　而对于保险公司来说，王绪瑾认为，保险公司应及时通知车主防灾防水，减少损失，这是双赢的解决方式。人保财险江西分公司理赔部的一名钱姓工作人员告诉本报记者，今年水浸车理赔的数量比前几年大暴雨的时候少了很多，主要原因是公司在暴雨之前就通过手机短信给车主发了提醒。

　　也有车主因为爱车在停车场被浸要向小区物业管理讨个说法。北京法大律师事务所律师刘云雷在接受本报记者采访时表示，根据《民法通则》，主观上的过错行为也要承担责任。

　　“小区的物业管理没有保管好车主的车辆，使得车辆被浸，损失严重。若能证明物业没有针对暴雨对车主进行提醒或采取任何防范保护措施，那就属于主观过错行为，车主有权向小区物业追讨损失。”刘云雷说

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