保额低的交强险或“兜不住” 建议增加三责险保额

　车险理赔只赔别人不陪自己咋一听很是让人费解，但若单就交强险而论，很多车主便释然了，只是如何理解他们的释然却存在着分歧，其中有一种说法尚算公允，即指对它的司空见惯，约定俗成。换言之，交强险也许在新手车主心中其包含的意义或出险后所能起到的作用往往会想当然地误解为利己而不是利人，而作为过来人，老车主则显得泰然了许多，相对于新手车主在理赔过程中因各种原因质疑交强险用途的不忿，他们在自己早年的驾车生涯中，早已历经这一阶段并逐渐改观乃至于N年后的今天 竟生出一股发自内心对它的认同及归属感，不得不令人感慨教育的伟大和改造的力量。这里，我们且来听听市民彭女士是如 何看待它的。

　　“交警和保险公司说我买的保险只能赔对方，不能赔自己。毫不利己、专门利人，这不是‘雷锋险’吗？”市民彭女士这么问 道，她的爱车前不久在某十字路口与一电动车相撞，爱车的前脸塌陷，但保险公司却声称她的保险只能赔对方，彭女士自己的 损失得自己扛。

　　很多车主都知道交强险很重要，驾龄已有7年的彭女士对交强险的重要性很是了然于心。“没有交强险是不能上路的。一旦 被发现，交警会扣车，而且罚款。目前，普遍的罚款标准为交强险的2倍。像我的车交强险为950元/年，如果没买的话被抓到了 要缴纳罚款1900元，半个月工资就没了。”

　　由于平时很谨慎，从没出过险，彭女士也没怎么和保险公司打过交道。因此，爱车近两年续保时都只买了交强险。近日她 驾车经过一个十字路口，一辆电动车却闯红灯撞了上来。据彭女士介绍，因为是机动车对行人的关系，尽管对方全责，自己仍 要承受不小的损失。“现在我已赔了对方8000多元住院费、误工费等，可自己的爱车3000多元的维修费保险公司却不赔。”她 有些弄不清楚，交强险中有2000元是赔财产损失，这2000元究竟是赔给对方的还是赔给自己的？

　　解谜交强险只能赔付对方

　　在彭女士出示的保单上可以看到，交强险保险责任为：死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿 限额2000元；无责任死亡伤残赔偿限额1万元，无责任医疗费用赔偿限额1000元，无责任财产损失赔偿限额100元。

　　以此看来，彭女士关于交强险赔2000元财产损失的说法似乎有理有据。保险公司工作人员介绍，“交强险”是由保险公司 对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿 的强制性责任保险，其目的在于为交通事故受害人提供及时和基本的保障。彭女士这才恍然大悟。

　　保额低的交强险或“兜不住”

　　由于保险赔付中执行“交强险先行赔付”的理赔原则，因此车主们遇到事故时极可能出现交强险“兜不住”的情况。那应 该买哪些保险来避免呢？如果彭女士不想掏修车的钱，可购买车损险；为了保护车上的人的安全，可购买车上人员责任险和司 机险。

　　交强险的医疗费和财产损失保额较低，如果遇到人伤或豪车事故，赔付起来很容易超标。比如在一起人伤事故中，受害者 住院治疗产生5万元医疗费用，而目前交强险最高赔付1万元医疗费，而剩余的4万元就需要车主自掏腰包。如果开车追尾，对方 车主产生1万元修车费用，交强险也只能赔付2000元，车主需弥补8000元差价。如果运气不好对方的车比较贵，这个窟窿就更大 了。

　　建议增加三责险保额

　　业内人士透露，“在一些事故中，肇事车主购买的三责险保额低，甚至根本就没有购买三责险，一旦发生涉及人伤的事故 ，知道自己赔不起干脆跑路的也有。”

　　近期不断爆出的天价赔偿案让广大车主惊呼“豪车伤不起”。在一些豪车集中的城市，车主更是要提防“踩雷”，南京的 刘先生在开车时再次不慎与劳斯莱斯发生亲密接触，据计算维修费可能在80万元左右，最终车主放弃索赔才得以善终。

　　“车主如果以代步为主要目的，一般的三责险是5万元或10万元，如果车子好一点，跑长途，20万元-30万元比较适合。但 随着医疗费和豪车的增多，可考虑适当增加。”业内人士表示，其所在保险公司就为本公司的查勘理赔车购买了保额为50万元 的三责险。

　　交强险只赔别人不陪自己存在一定的异议，但它作为首个由国家法律规定实行的强制保险制度，其本身的目的和作用不仅仅只参考个人用车问题，而是出于对社会问题，交通问题，车险理赔保障问题等诸多方面的综合考量。