老鼠引发拒赔案 “全险”不“全保”

　　对此，保险业内专家提醒，“全险”并非“全赔”，哪些事故可以赔付，在车险条款中都有列明。

　　老鼠引发拒赔案

　　据报道，这桩老鼠引发的车险纠纷发生在北京的一位车主朱女士身上。因有一只老鼠进入发动机舱，被发动机皮带压住，致使皮带脱落，造成水泵不工作，冷却液不能正常运转，失去散热功能，最后导致发动机温度过高，发动机严重变形，无法正常运转。该车主为此花费了71405元，还支付给救援人员300元的施救费。

　　对于在这笔维修费用，保险公司却拒绝赔付。原因是“这起事故并不在车险的保障范围之内，因此拒绝赔偿。”保险公司方面表示。

　　随着天气变冷，老鼠、小猫等小动物喜欢钻入车辆底部靠近排气管或发动机的部位取暖。老鼠等小动物进入发动机舱的事件并非鲜见。由于不在保险理赔范围之内，车辆如果遭遇“鼠患”该如何处理？记者日前也咨询了专业人士，对方表示目前并没有非常有效的驱鼠方法，但建议车主在停放车辆时尽量远离垃圾箱等不洁地区，减少出现“鼠患”的概率。“另外，如果有一段时间没有用车，最好行车前打开发动机舱盖检查一下，仔细听一下有没有异常响声。”专业人士表示，“鼠患”对发动机造成严重损坏的情形比较罕见，一般老鼠钻入发动机舱可能会咬断电线或油路，造成车辆无法打火。

　　“全险”不“全保”

　　由于朱女士投保的是全险，目前她已将拒赔的保险公司告上了法院。而在日常生活中，很多车主都会认为，自己投保的是全险，为什么还会遭遇到这里不赔，那里不保的问题？

　　保险业内人士对记者解释称，在车险产品中并没有“全险”这个险种，所谓“全险”或“全保”只是销售人员为了简单，将大部分会投保的车险产品组合在一起，就称为“全险”。“就算是"全险"，包括的内容也可能不一样，多一个附加险、少一个附加险都可能对保障产生影响。”上述人士表示，“车险条款是一个列明合同，能赔付什么、不能赔付什么，都在合同中列明了。例如，车损险只能赔付的问题因碰撞、坠落、火灾、爆炸等等产生的车辆损失。而因老鼠跑进发动机舱导致损坏这一条，并没有被列入条款，所以也就不在赔偿范围之内了。”

　　正因为车险条款的列明原则，上文中鼠患造成的车辆损失不能赔付，但如果驾车撞了小动物，则属于保险范围之内。

　　日前，广州天河一车主驾车撞了路边一只小狗，造成小狗骨折，而自己的车前保险杠也被撞出了一个坑。车辆维修费用400元，小狗的受伤治疗费用不到800元，这两笔费用都由保险公司赔付。

　　“驾驶车辆撞上小狗，是属于碰撞原因，造成了标的车和第三方的损失，这是可以获得车损险和第三者责任保险保障的。”保险公司理赔人员表示，但小狗的主人想要获得赔偿，需要提供合法的养犬证明、治疗费用发票等材料才可以理赔，“如果小狗死亡，狗主还需要提供能证明狗狗价值的购买发票等相关证据，否则保险公司也无法作出赔偿。”

　　投保提示：

　　鼠患造成的车损不在赔偿范围之内，那么车损险到底能保什么呢？

　　1、 碰撞、倾覆；

　　2、 火灾、爆炸；?

　　3、 外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；?

　　4、 受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击；?

　　5、 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾等。这些原因造成的保险车辆的全部损失或部分损失，才能获得保险公司的赔偿。