小公司难动“新车险” 何为“新车超市”？

　　今年4月1日辽宁省保监局给4家保险代理公司（下称“保代公司”）发放了牌照。这4家保代公司由若干汽车销售公司联合成立。但7月底，有保代公司人士向《中国经营报(博客,微博)》记者透露，截至7月27日，新车保险业务仍需到辽宁当地一家“新车超市”办理，其他机构仍不能“出单”。

　　“无论是保险公司、中介机构还是取得牌照的4S店，实际上都具备独立出单资格，但目前谁都不敢轻举妄动。”一家保代公司总经理如是表示。

　　这种“非超市不能出单”的胶着状态背后，折射出车险巨头与中小保险公司、中介之间的微妙关系，由于与大公司有内在利益合作关系，面对大公司的强势，不少中小机构也只能“忍气吞声”。

　　小公司难动“新车险”

　　“监管部门一直要求，保险公司不能有任何形式的垄断行为，而针对新车保险，现在代理公司、4S店以及保险公司的网点都可以做。”辽宁省保监局一位相关部门人士表示。

　　据介绍，今年辽宁省争取到了保监会4S店专业代理试点，已经批了近百家4S店的代理资格。“牌照早已下发，应该已经开始做业务。获得牌照的4S店新车旧车车险都可以做，目的是鼓励市场竞争。”

　　2012年年初，辽宁省几十家汽车销售公司联合，提出设立保险代理公司的申请。辽宁省保监局网站公示显示，辽宁惠华新业、辽宁天广汽车、辽宁朗风、辽宁路安伟业等4家汽车保险代理有限公司的设立申请，于2012年4月1日获得批准。而取得保险代理资格的近百家4S店，均隶属于这4家汽车保险代理公司。监管部门表示，各保险公司、代理机构以及4S店均可于新车超市之外自主办理新车保险业务。

　　不过获得牌照后的代理公司的新车车险出单业务并不乐观。

　　辽宁天广下属的一家门店人士告诉记者，该店专门有跑保险的人员带客户去共保大厅办理保险，也听说过4S店有可能可以办理保险业务的消息，但是现在还是必须到“新车超市”的服务大厅去办。

　　作为取得兼业资格之一的辽宁一汽贸易公司，其客服表示，在该公司买车，保单可以保证当天下来，保险还是要到“新车超市”去办。“虽然不可以出保单，但是可以保证一天之内办完。”该公司另一家4S店表示，该店可以先为客户出一张临时的保单，4S店到“新车超市”换过之后，再给客户真正的保单。

　　近几年，沈阳市新车增速非常快，据交管部门统计，2012年上半年，平均每天新车注册超600辆。

　　“2011年，沈阳新车保费超过4亿元。显而易见这是个大蛋糕，作为代理公司，如果我分到1%，就是400万元。虽然监管部门态度明确，新车保险业务对保险公司网点、保险中介公司、取得牌照的4S店全面放开，都有资格可以做，但实际上并非谁都可以染指。”上述保代公司总经理表示，其中的关系复杂而微妙，“出了服务大厅，哪家大的财险公司会愿意就新车保险与你合作呢？”

　　而对一些财险公司心存忌惮，也是4S店难以出单的一个主因。取得代理牌照将近4个月尚无动作，一家4S店副总经理表示：“迟迟不开展业务是有原因的。新车保险一直是大厅在做，如果因为开展新车业务，断送了和一些财险公司的合作关系，未免得不偿失。”

　　一家小型财险公司业务员表示，“新车保险服务中心”改名为“新车超市”，其实质和内容并没有任何改变。作为小公司，谁也没有勇气率先在自己的网点开展新车业务或者离开超市，“如果由小公司率先捅破这层窗户纸，不仅大公司有意见，未来的路会比较难走。”

　　前述保代公司总经理表示，新车保险就是一根极其敏感的神经，4S店、代理公司包括保险公司在内，谁也不敢轻易触动，动则可能开罪于人。

　　何为“新车超市”？

　　上述所提到的“新车超市”到底是什么机构？为何有代理资格的4S店无法直接为新车车险出单而要到“新车超市”才能出单？

　　实际上，“新车超市”前身是“新车保险服务中心”。此前据媒体报道，沈阳市“新车保险服务中心”由辽宁省保险行业协会牵头，成立于2005年4月1日，服务大厅和分厅分别设在沈阳车管所及浑南分所。与此同时，除大厅外，沈阳市所有保险机构的营业网点“一律停止办理新车保险的承保业务”。

　　媒体曾报道指出服务大厅其实就是“新车共保体”，是指由各财险公司承保新车保险时，统一销售管理保单、统一支付手续费，并按照统一的费率出售新车保险。

　　针对媒体此前对新车保险服务中心的“新车共保体”定位，辽宁省保险行业协会秘书长方继荣并不认可。“当时是为了规范市场管理、便民利民，保险协会成立了服务中心。”方继荣表示，所谓共保，是指多家公司一起承保，出险以后按比例来摊付赔款。沈阳这个服务中心不能叫“共保大厅”，是因为这是一个“车主自选、各自理赔”的机构，“共保体”的说法是一种理解上的误区。

　　据方继荣介绍，2012年年初，“新车保险服务中心”更名为“新车超市”，同时辽宁省保险行业协会撤出了对“新车超市”的管理，“协会和超市目前没有任何关系，经营交给各个主体公司，现在领导小组的成员都是各公司老总。”方继荣表示，协会的撤出与其他城市共保体解散没有关系，撤出是依据监管部门的要求。

　　方继荣认为，“新车超市”实际与服务中心并无太大区别，叫服务中心时其实就是超市。服务中心当时定的是两公开三自愿原则：费率公开、条款公开；选择保险公司自愿、选择保险自愿、选择险种自愿。客户选择某某公司做保险，服务中心必须出单，不出不行。

　　日前辽宁省保监局局长高翠接受本报记者采访时表示，沈阳没有共保大厅，只有“新车超市”。“这是一个由行业自律组织主导搭建的平台。”

　　隐性份额划分

　　据了解，新车保险这根神经之所以极其敏感，是因为如果4S店、代理公司以及保险公司自身网点经营新车业务，有可能会对几家保险巨头的市场份额造成分流。

　　“目前这种状态归根到底是其中有巨大的利益纠结，份额不彻底取消，就不可能打破这种实际上的垄断。”辽宁某保险公司一位知情人士透露。

　　方继荣表示，沈阳“新车超市”刚开始的时候借鉴西安、青岛、成都和武汉的做法，有份额划分，“新车保险服务中心”刚开始成立时有7家公司入场经营，那时人保份额达到50%～60%，随着市场发展，这两年人保市场份额下来了，平安上得比较快。但根据监管要求，在《反垄断法》出台之前就已经取消，现在更名后的“新车超市”已经没有份额划分。

　　份额划分是以前“新车共保体”的特征之一，通过各家保险公司的市场份额分割或分配承保机动车辆保险份额。份额的划分，对大型财险公司来说可以占有稳定的市场份额，很难被挤压；至于小型公司或新批设公司，则意味着难有成长空间。

　　据悉，此前在新车保险的发展过程中，共保大厅确实出现过份额划分，每家公司给一定份额，但这个份额的分配的确有违背反垄断法的嫌疑。“保监局之所以持不支持不反对的态度，就是对份额划分这种做法有异议，有份额就限制了充分的市场竞争，保监局要求不准制定份额，不准限制任何保险公司在自己的网点办理出单业务，不准限制4S店兼业代理机构和保险公司的经营合作，态度一直很坚决。沈阳在5年前就取消了份额划分。”上述保监局相关人士说。

　　那么，在沈阳新车超市份额是否完全取消彻底不存在了呢？

　　7月26日上午9点40分，记者来到位于沈阳于洪区的车辆管理所，在二楼大厅的保险咨询窗口，相关人员给记者一份“商业险险种选择”的粉红色的单子，单子上罗列着各种商业险以及23家财险公司，告诉记者可自主选择险种和公司。再三追问是否所有公司均可选择，记者得到的是肯定的答复。

　　而当天下午，记者再次来到新车超市咨询，询问想买某小型公司的全险时，一位保险窗口人员告诉记者：“该公司当日不能再出单了”。而另一窗口的工作人员则表示，该公司目前无人处理业务，请换别的公司投保。

　　旁边一对小夫妻本来想选择一小型公司投保，但被告知电脑系统暂时操作不了，建议选择其他公司。

　　“隐性的份额划分仍然存在。”前述保险公司知情人士透露，在新车超市，人保、平安、太保三家公司仍占较大份额，其中人保最多，约40%左右，而有的小公司只占5%以下。每天份额一满，小的保险公司就不能再售保单。

　　一家小型财险公司业务经理表示，该公司目前每天在新车超市的额度为十几万元，用完便不再出单，客流只能流向份额大的公司。

　　前述保代公司总经理表示，虽然公开上来讲份额几年前就已取消，但实际操作当中多少还会存在。“因为在这个大厅里，各家财险公司要达到一种平衡，就会有倾斜，这种倾斜也一定是有标准的。当然，这种东西很难找到明确的文件规定，大多是一种约定俗成或者心照不宣的事情。”