盘点不同城市的车险费率

　　自2003年1月车险费率市场化以后，各个保险公司的车险费率就不尽相同。占中国车险市场“龙头”地位的人保，在全国各个地方就有4套不同的费率。“各地分公司根据不同的情况选择，选择适应的费率。经过一年来进行区域化费率的调整，今年年初经过测算后，提高了部分车型和投保人的费率。”人保上海分公司的有关人士解释道，“经过一年以后，对某些目标客户群体费率变化也属正常。”

　　上海暂不调高费率

　　就在北京车险市场热闹非凡的同时，重庆、成都和杭州等地的人保分公司纷纷宣布上调车险费率。这种传言让上海的客户担心，上海的保险公司会不会也提高车险价格？事实上，恶性竞争带来的车险全行业亏损，已经让平安和太平洋等股份制产险公司纷纷收缩车险，并整体提高车险价格。人保是中国最大的产险公司，目前占据了上海四成的车险市场份额，位居榜首。人保上海分公司车险部总经理庄毅对记者说，“上海方面目前不会提高费率。”他透露，分公司将有权根据各地的具体情形制订价格。这意味着，即使南京、杭州等附近城市涨价，人保上海分公司仍然可以按兵不动。

　　庄毅认为，车险作为一个管理型险种，良好的业务管理可以使车险扭亏转盈。目前占人保上海车险业务的绝大部分是车队的团险业务，上海的私家车刚起步，比重不大，所以各家保险公司都在鼓励私家车业务，抢占这块市场。从这个意义上看，谁提高谁将失去市场。记者从另几家保险公司获悉，他们暂时也不会调高车险费率。

　　庄毅提醒消费者，在投保的时候，应该主要看保险公司的服务和保障范围是否全面。有的保险公司计算下来保费低，但是保障范围小，一旦出险后消费者才知道不属于保障范围，到时候后悔莫及。其实低价不一定得到更高的保障，因为价格不一样，保障范围也不一样。多几百元，多几个保障，有时候还是值的。

　　费率优惠因人而异

　　一些车主经常抱怨：“为什么我的车在保险公司上保险时保费别的车高？为什么会要求加装防盗设备，或者提出增加保费，有的甚至干脆对某些险种拒保……”

　　的确，不同的车辆，在保险公司投保可能会受到不同的待遇。有的可以享受优惠，有的就“一分折扣”也没有，有的甚至被保险公司拒保，为什么会这样？我们以人保上海分公司为例加以解释。

　　人保上海分公司汽车保险费率优惠案例表

　　类型A是在代理商处购买车险，且是新车，车辆也无防盗等安全设置，所以没有享受任何优惠费率。根据人保规定，直接到人保业务网点或者网上投保的客户，可以享受6％的优惠。如A是直接业务，即网点投保，那么其保费将是4212.50×（1-6%）＝3959.75元，比在代理商处购买优惠了252.75元。

　　类型B属于第一年在人保投保后，第二年选择续保。根据规定，续保的客户可享受10％的浮动费率调整比例。原总保费为3904.41元，经过10％的优惠后，保费减少了390.41元。

　　类型C的车辆安全设置齐全，约定了驾驶员，而且是第二年续保。根据人保上海分公司的单车风险修正系数表，在营业网点投保或者直接上门投保，整个保费优惠6％；在车损险方面，指定一名驾驶员，享受主险保费优惠，即车损险和第三者责任险优惠约为2.82%；而有安全气蘘或者ABS的车辆，车上人员责任险也可以优惠2.82％左右。假如有固定车位/车库，或者安装汽车防盗系统（含GPRS），则盗抢险保费可以优惠4.7％，总的优惠比例近18％，优惠金额有710.06元。

　　人保上海分公司车险优惠表

　　据人保上海分公司车险部张菊珍介绍，目前由于还没有和交管部门的数据还没有完全弄好，所以交通违章次数暂时还不会影响保费，但是不久后两者将实现挂钩，届时客户上一年的交通违章次数将直接影响到保费的高低。

　　哪些因素影响保费

　　其实，对于风险高低不同的车辆，保险公司的确有着不同的承保策略。对风险低的客户继续保持优惠，而对高风险人群则提高了费率。“赔付率低，出险率低，就降低保费；高出险率，就把费率升上去，这体现了保险的补偿原则。”人保上海分公司车险部总经理庄毅对记者说。

　　庄毅告诉记者：“经过2003年的车险费率市场化，目前车险费率由两部分组成：纯费率和附加费率。前者是由保监会规定，各家保险公司一样。而后者可以浮动，各家公司根据不同情况有最大30％的费率浮动空间。人保针对第二年在人保续保的客户，第一年续保可以享受到10％的费率优惠，第二年续保则可以享受到20％优惠，第三年可以享受到30％的优惠。”

　　在具体实施上，保险公司都加强了对承保车辆风险的控制，同时根据自己的经营情况，采取不同的措施。有些承保单位对于一年内多次出险的车辆，拒绝承保某些险种，如车损险、不计免赔险等，还对一些“常惹祸”车辆的第三者责任的承保金额进行了限制限额，不为其承保高额第三者险，只保5万元或10万元。

　　“由于有关部门要求保险公司不得拒保车辆，我们都不敢直接对保户说拒保，但是对于高风险车辆，我们的核保、续保手续比较严格，也会采取有别于正常风险车辆的措施。如果保户对我们提出的条件和要求不认可，就会转向其他公司投保。”一名保险公司的车险部负责人透露，各家保险公司都采取不同的措施，来压缩和限制高风险车辆的承保业务。

　　“如果再不利用提高保费等手段来控制车辆的出险，保险公司将喘不过气来了。”另一家保险公司的车险核保部门负责人介绍说，除了营运车辆一直是出险大户外，近几年来，私家车的出险频度也呈直线上升态势。“私家车的出险率现在已经几乎超过了100%。”

　　与保险公司对车险抱怨而要提高费率相反的是，对于消费者来说，汽车投保的时候，要尽量利用保险公司的优惠，减少保费支出。那么哪些因素决定你的汽车保险费用？要想降低保费，就从这几方面入手。

　　你的驾驶记录 

　　在过去3年内你是否有违规驾驶，或过去5年内是否有过失在你的交通事故，决定了你的驾驶记录的等级。违规驾驶记录包括：有事故不报、超速，行车不系安全带、非法调头、不让行人等等。总之小心驾驶，少吃告票，没有事故，你的保费就会降低。