车险交强险只赔被撞的

尽管两天后机动车交通事故强制责任险(简称交强险)开始执行，但多数车主并不了解其中的缘由。据调查，70%以上的车主只知必须投保，却不清楚能得到的保障是什么。某网站以“撞了白撞”为题进行报道，被业内人士认为是误导。而对于保险生效日期，不仅车主们没搞明白，连即将经营交强险的各家保险公司，也是说法不一。过对保监会、保险公司等专业人士的采访，初步理清了交强险的脉络。

　　●交强险只赔被撞的

　　虽然由最初的“强三险”改为“交强险”，这个强制保险仍是不折不扣的“三者险”。条例明确规定：“交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”简言之，钱是赔给被撞一方的。

　　●修车赔款最高不能超过2000元

　　与原来几百元投保5万元三者险相比，现在1050元保6万元的强制险，看似比传统三者险的最低保障多了1万元，实际上并非6-5=1那么简单。限额分项是交强险除无责赔偿以外最大的特点。

　　6万元强制保险的责任被分成了3部分，5万元死亡伤残补偿，8000元医疗费用以及2000元财产损失。如果被撞的是机动车，没有人员伤亡，那么最多只能从保险中取出2000元用于修车，不足部分只能由肇事方承担，而不是可以把6万元全部用于维修被撞车辆上。商业三者险则没有对责任限额进行划分，只要损失不超过保险总限额，无论是修车还是救人都可以动用全部保费限额，例如，保5万元的三者险，这5万元可以全部用于给被撞人看病，或者维修被撞车辆。

　　●交强险保酒后驾驶

　　交强险与商业三者险之间不同之处有两点。一是交通事故中即使保险车辆没责任，交强险也承担最高1.2万元的赔偿责任；二是即便负全责，对被撞的车辆赔偿最高不过2000元，只占人身伤亡赔偿限额的4%。

　　除按责赔偿外，商业三者险中还规定了诸多责任免除条款，包括未经被保险人允许驾驶保险车辆、竞赛、维修期间、驾驶员酒后驾车、无照驾驶、拖带未投保车辆、肇事逃逸、没验车等情况下发生的事故，不下十余条。而在交强险中不保的只有无照驾驶、被盗抢期间肇事、被保险人故意肇事，甚至酒后驾驶也被“宽限”为酒醉驾驶。

　　●车险保费多花20%

　　对于有车族，强制保险无疑将加大养车成本。以5座以内轿车为例，原来如果只投保5万元三者险，保费支出是800元-900元，现在则涨至1050元。调查显示，此前只投保5万元三者险的车主，90%以上不会再投其他商业保险，这意味着九成车主的基本保费上涨700多元。而对于剩余的10%的车主而言，以前一直同时投保车损、三者及盗抢、不计免赔等险种，保费平均在4000元左右，现在要想保持原有的保障水平，保费支出将上升20%。

　　●“十一”之后不投保罚款2100元并扣车

　　交强险自7月1日起正式执行，机动车所有人在3个月内必须投保交强险，并在车上放置保险标志。没按规定投保的，由交通管理部门扣留车辆，并依照规定处以保险费2倍的罚款，对不高于5座的轿车来说就是2100元。

　　同时，正式的保单还有一份“公安交管部门留存联”，由保险公司盖章后交车主，在验车时交公安交管部门留存。

　　●交强险之外有必要投保商业险

　　一旦出现对方致死或高度伤残，无论被保险人是否有责，交强险的责任限额都不足以支付高额赔偿。对此除专业人士以外，车主普遍缺乏认识，甚至有某网络媒体以“强三险，撞了也白撞”为噱头进行报道，造成了一定程度的误导。

　　2004年7月1日颁布新交法实施细则后，对人身损害赔偿标准大幅提高，死亡补偿金、被抚养人生活费等赔偿总和动辄数十万元，5万元的限额无异于用一把油纸伞来抵御暴风雨。对事故负全责的5万元不够赔，无责的也一样，按照新交法第七十二条规定，“与非机动车发生事故造成人身伤亡，机动车一方无过错的，按照国家规定的最低比例、额度承担赔偿责任”，而据交管部门表示，并无所谓“最低比例”的相关规定，判罚尺度与车主的支付能力以及伤残程度都有关系，1.2万元的赔款可能只是个零头。只有投保高额度的商业三者险及无过失责任险方能规避风险。

　　随着机动车保有量急剧增多，交通事故频发，交强险并不能覆盖对自身车辆的损失，投保商业车损险，对“新手”而言也尤为必要。

　　●保险公司忙推商业险

　　保险公司对交强险持欢迎态度，纷纷开始了商业险推销的行动。平安保险公司打出了“预约登记交强险，可抽取1000元油卡大奖”的广告。业内人士认为，交强险给保险公司带来了新的商机。可以利用交强险把车主吸引过来，推销有更大盈利空间的商业保险。

　　为与交强险挂钩，各家保险公司还在酝酿全面调整条款、费率及险种结构。保险行业协会将人保、太平洋和平安报备的新条款作为范本，要求其他保险公司在三款中自选一款，这只是针对车损险和三者险两个主险而言，盗抢、玻璃破碎等附加险条款由各家自行制定。如同主食只有米饭、馒头和烙饼，花样不多但管饱，而炒菜各家大可花样翻新、“丰俭由人”。变脸后的商业车险，车主仍有较大的选择空间。

　　●商业三者险费率将降2成

　　交强险成为第一主险，对第三者的赔偿首先由交强险支出，超出限额的部分才轮到商业三者险，退居二线使其承担的风险有所降低，同时为了吸引车主继续投保，降低费率成为必然。据平安保险公司某负责人表示，以10万元三者险为例，费率降幅在20%以上。

　　●商业三者险限额将细化盗抢可以单独保

　　传统三者险的赔偿限额分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及以上，据了解，该限额将进一步细分，增加15万元、30万元等，满足车主不同程度的需求。

　　各保险公司还将全面调整其附加险，有业内人士预测，单独承保盗抢险将有一定市场。保费支出的增加会使部分驾驶水平相对稳定的车主不再投保车损险，发生普通的剐蹭、碰撞事故造成的损失，车主有能力自行承担，而失窃造成的经济损失最大，必然会有部分群体对单保盗抢险产生需求。但雅阁、桑塔纳等盗抢高风险车型则仍有可能被区别对待。