商业车险费率的浮动机制起到了“双刃剑”的作用

　　第一大部分车主从车险费率浮动中受益一是单均保费下降明显车主普遍受益月至月保险公司平均保单保费 元比上年同期下降%其中个车单均保费元同比下降%团车单均保费元同比下降%照此比例估算此次车险费率改革仅在年即可为深圳车主节约保费支出约亿元在消费物价指数持续高位的背景下实现了大部分车主保单保费的实质性下降车险更加便宜实惠二是保单折扣明显低风险客户受益最大共有占比为%的上年发生次以下赔款的车主享受了折以下的优惠其中个车占 %法人车占%个车中有%的客户享受了险别系数优惠低风险客户保单折扣率最大获益最多约成客户享受了折的保单优惠万元保费可以节省元

　　第二保险的社会管理功能进一步显现一是鼓励谨慎驾驶的作用明显费率浮动与出险次数挂钩后通过非行政的经济手段鼓励车主谨慎驾驶提升了全社会的安全驾驶和交通守法意识从而减少交通事故和交通违法行为的发生初步形成了保险业与社会交通管理良性互动机制 月至月保单出险频数指出险保单占总保单的比例为%较上年同期下降%二是消费者对保险更加关注费率浮动使投保人更加关注自身的风险和投保内容特别是保单保费明显上升的车主对保险的保障范围和条款费率更加关注部分投保人开始根据自身的风险状况和经济实力选择保险产品对保险的认知程度有了明显的提升车险信息平台查询系统开通后保单查询量逐渐上升从年系统开通至年月底保单查询量共计 次月至月保单查询量上升明显月份的查询量达次

　　第三保险公司的风险控制能力有所提升一是车险赔付情况稳定月至月车辆出险报案率明显下降其中个车报案率下降%团车报案率降幅提高%理赔案件数特别是小额案件数降幅更为明显月至月理赔案件数为笔同比降幅提高 %其中小额案件报案数明显下降元以下案件笔占总案件数的 %较上年同期下降 %元以下案件数笔占总案件数的%较上同期下降%虽然费率水平下降但由于报案理赔数和理赔费用也下降保险公司的综合赔付率基本保持稳定截至月份深圳车险综合赔付率%其中车损险及附加综合赔付率%比去年同期下降%降幅较为明显也就是说新的费率浮动机制实现了消费者保费支出减少和保险公司理赔费用降低综合成本保持稳定的双赢结果二是风险识别选择能力增强由于平台数据大集中客户的往年理赔记录在行业实现共享各公司可以更为方便地对客户进行风险识别并根据自身经验和客户的风险状况进行了风险筛选所以各产险公司特别是中小产险公司风险识别和风险选择能力有了实质性的提高从而有效提升了行业盈利能力截止月底深圳车险实现承保利润 万元一些风险控制较严风险判断能力较强的公司更容易从中选取优质客户提升了公司的精细化管理水平三是一定程度遏制了骗保骗赔随着车主更加关注自己的保单情况出险状况和未来保费负担更加审慎地选择报案和理赔更多地通过查询系统进行理赔查询加上我局与市公安局对骗保骗赔违法行为始终保持高压态势骗赔案件得到较明显的遏制

　　商业车险费率浮动机制，是指使车险费率水平与车辆风险状况相匹配，实现高风险车辆高费率、低风险车辆低费率。从试点的情况看，效果已经初步显现，新机制在让投保人保费支出减少的同时，也让保险公司的理赔费用降低。

　　下面我们就以此前的试点情况简单了解一下，根据相关部门公布的数字，一定期间内，保险公司平均保单保费比上年同期下降了一定的百分比，其中个车单均保费、团车单均保费均有所下降。大部分车主从车险费率浮动中受益。同时，保险公司的风险控制能力也有所提升，车险赔付情况稳定。商业车险费率采用浮动制后，出险报案率明显下降，保险公司的综合赔付率基本保持稳定，从试点结果看，新的商业车险费率浮动机制实现了消费者保费支出减少和保险公司理赔费用降低、综合成本保持稳定的双赢结果。

　　相关专家表示，商业车险费率的市场化对车险业务产生深远影响。一方面，通过市场化的手段，使得现有险种价格更加合理，而且增强保险企业的产品创新能力，满足客户多样化的需求及合理价格。另一方面，商业车险费率自由化对车险的经营提出更高的要求，必须不断提升经营和管理水平，降低经营、管理成本，才能在市场中保持竞争优势。不过，对于商业车险费率市场化后，是否会增加车主负担这一问题，专家表示，目前还很难说，如果车主承保的险种市场风险较大，赔付率较高，则与风险对应，其价格也会上涨，反之，车主负担则会减轻。此外，车险商业平台上线推广，非车险行业自律、“见费出单”逐步推广，也强化对车险经营形势的良好预期。

　　商业车险费率的浮动机制，不但能有效的控制车辆的出险概率，同时还实现了消费者保费减少支出，起到了“双刃剑”的作用。