如何在突发事件发生时将家庭财产损失降至最低程度

   其一，贷款购房时可配备一份房贷险。房贷险是针对个人按揭贷款的一个专门险种，主要包括财产损失险和履约保证险；其中财产损失险是借款人的抵押房屋因意外遭受损失由保险公司负责赔偿的一种财产险；而履约保证险则是当借款人因意外死亡或伤残而无能力偿还贷款时，保险公司将承担部分或全部剩余房款的责任。重庆保险专家说，就保障意外风险而言，对应的是房贷险中的财产损失险，被保险人用银行抵押贷款购置的房屋如果因火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁，保险公司将根据保险合同约定进行赔付。

   其二，还清贷款后最好购买一份家财险。家庭财产险主要是针对房屋及存放在固定场所的物质财产单独投保；现在，随着家庭财产保险不断发展完善，有的保险公司还在家庭财产保险之外附加居家安保保险、水暖管爆裂损失险、家用电器用电安全险以及居家责任险等险种，保障范围更加广泛。家庭财产险最大的好处在于保费低廉，且投保家庭可以自己选择费率投保。重庆保险专家提醒，消费者在投保家庭财产保险时应仔细阅读合同中的保险责任，需要注意以下几点：一是并非所有家庭财产都可以投保家财险，金银首饰以及古玩字画等贵重物品，保险公司一般不提供保险保障；二是家财险作为财产保险的一个险种，遵循补偿性原则，超额投保家财险不能得到更多赔偿；三是投保家财险后投保人有维护财产安全义务。

      第三，保险标的发生变化应及时告知保险公司。“对于家财险，保险合同内容的变更，投保人必须得到保险公司的审核同意，签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。”保险专家说，如果家庭里的大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更，保费按天计算，多退少补；如果发生意外事故或自然灾害，造成损失的，特别是在自己不能确认保险责任的情况下，一定要第一时间通知保险公司，并要求保险公司上门查勘定损。

   最后，投保后不可“高枕无忧”。投保家财险后，一些投保人认为“危险”已经交给保险公司，自己可以“高枕无忧”。“财产保险合同规定，投保人有维护财产安全的义务。”保险专家说，如果发生自然灾害或意外事故，投保人应迅速采取有效施救措施，将财产损失降到最低限度，否则，保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿。此外，投保人还应妥善保管所投保物品的原始发票，一旦出险，被保险人可以向保险公司提出理赔申请，提供损失清单，由保险公司派专人现场核保定损，清点确认损失。

   基本保障型家财险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。为方便客户投保，基本保障型家财险一般都会按保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围可以包括房屋、房屋装修、家具、家用电器等，同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。

    附加保障型家财险，是既能保财产又可保人身的组合家财险，针对投保人的房屋和家庭财产提供保障，还增加家庭成员的居家责任、家庭雇佣责任等，甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入保险范围。附加型保障产品具有保障全面、灵活度高的特点。比起保障型家财险，保障范围明显增加，价格也更高。