车险投保 采取自由定制

　　汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，它伴随着汽车的出现和普及而不断发展成熟。

　　当前，除了国家强制机动车所有人所必须购买的交强险，其它机动车保险分为两大类。这两类保险一共包含两类基本险种：一类是基本险，包括车辆损失险和第三者责任事故险，另一类是车主自愿投保的附加险，主要包括全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等险种。

　　保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付，同样也是机动车辆保险的基本职能。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁，体现了“集合危险，分散损失”的社会原理。

　　2009年来，随着我国汽车产业的飞速发展，我国汽车产销量已连续三年位居全球第一，到2011年末，我国汽车保有量已经突破一亿辆，成为仅次于美国的世界第二大汽车保有国。

　　去哪家保险公司买车险都一样的情况，今年年中或将改变。符合条件的优质保险公司未来将可以自行制定车险的条款和费率，车主可以从中选择性价比高的车险。

　　现在买车险，无论车主选择哪家保险公司，车险条款和费率都是行业统一制度。虽有ABC三套标准可选，但区别并不大，所不同的就是保险公司根据客户的出险情况，给予一定的折扣或是上浮。

　　不过，以后这种情况将会改变，有媒体报道称，今年年中开始车险费率市场化改革将可能重启，符合一定条件的优质保险公司，将可以自己制定车险的条款以及费率。

　　根据此前公布的《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，对可以自行拟定商业车险条款和费率的公司要求也是异常苛刻。

　　其中规定，保险公司必须经营商业车险业务3个完整会计年度以上，最近连续两年综合成本率低于100%，最近连续两年偿付能力充足率高于150%，拥有30万辆以上机动车辆商业保险承保数据。

　　只有符合这些条件，保监会才鼓励公司自主制定商业车险费率。按照这些条件筛选，业内绝大多数保险公司无法满足这样的条件。

　　在一家大型保险公司从事车险营销的刘女士说，尽管保险费率是由保监会统一制定，但对保险公司而言，不同险种的盈利和亏损是不同的。

　　比如营运货车险对很多保险公司来说是亏损的，也就是保险费率有些低，而商业三责险却是盈利的。如果车险费率实行市场化，保险公司就可以把费率制定得更加合理一些，这样更多购买商业三责险的私家车主就将受益。

　　当然不仅费率会调整，保险公司也可以根据市场的需求，在车险条款中增加一些车主需要保险的责任，每个保险公司提供的车险就会各不相同。

　　“车主可以根据自己的需要，选择更加适合自己的产品。”刘女士说，而通过保险公司的直销渠道购买，费用也可以更加优惠。