盘点汽车保险基本险的种类

机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。

　　　基本险

　　车辆损失险

　　在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，

　　并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。

　　车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

　　车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列;倾覆责任指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。非碰撞责任，则可以分为以下几类：

　　A、保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流等。

　　B、保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等。

　　C、其他意外事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。

　　机动车辆损失险的责任免除包括风险免除(损失原因的免除)和损失免除(保险人不赔偿的损失)。风险免除主要包括：

　　1、地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用;

　　2、竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间;

　　3、利用保险车辆从事违法活动;

　　4、驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药品麻醉后使用保险车辆;

　　5、保险车辆肇事逃逸;

　　6、驾驶人员无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符;

　　7、非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆;

　　8、保险车辆不具备有效行使证件。

　　损失免除主要包括自然磨损、锈蚀、故障，市场价格变动造成的贬值等。

　　需要指出的是，机动车辆保险的保险责任范围由保险合同规定，且并非是一成不变的，如中国大陆以往均将失窃列为基本责任，后来却将其列为附加责任，即被保险人若不加保便不可能得到该项危险的保障。

　　第三者责任保险

　　机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶

　　人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施。

　　机动车辆第三者责任保险的保险责任，即是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故、而致使第三者人身或财产受到直接损毁时被保险人依法应当支付的赔偿金额。在此保险的责任核定，应当注意两点：

　　A、直接损毁，实际上是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围。

　　B、被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿。

　　这两个概念是不同的，即被保险人的补偿金额并不一定等于保险人的赔偿金额，因为保险人的赔偿必须扣除除外不保的责任或除外不保的损失。例如，被保险人所有或代管的财产，私有车辆的被保险人及其家庭成员以及他们所有或代管的财产，本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的损失，不在第三者责任保险负责赔偿之列;被保险人的故意行为，驾驶员酒后或无有效驾驶证开车等行为导致的第三者责任损失，保险人也不负责赔偿。