新年过后车险费率“涨”声四起

　　新年过后“涨”声四起

　　事实上，早在去年1月，车险开始实行个性化的条款与费率，我市各大财产保险公司均推出了2003版车险费率，平均费率比以前下调幅度较大。然而，经过一年的经营，各大保险公司的车险业绩并不理想，相反出现了赔付率居高不下，甚至全行业亏损的状况。专业人士透露，去年，在车险业务上几乎没有一家产险公司盈利。

　　较高的车险赔付率以及由此形成的亏损“黑洞”，成为了保险公司2003年最大的“痛”。于是，从去年下半年开始，车险上涨的消息就频频传出。进入今年后，各保险公司经过对去年一年运营情况的总结与计算，通过保监会审批的新版费率表也相继开始露脸。

　　“事实上，去年保险公司较高的车险赔付率是由许多原因造成的。”专业人士分析指出，除了费率下调外，大量缺乏经验的新手上路，以及营运用车事故增加，也是造成赔付率高的原因。在这种情况下，保险公司对车险费率作一定程度的调整也是正常的经营现象，毕竟车险在保险公司总保费中的占比达到了60%以上，对整个公司的盈利状况有着举足轻重的影响。

　　新版车险更具个性化

　　此次平安快人一步推出的2004版车险费率，自然引起了业内人士和车主们的高度关注。

　　而据记者了解，与2003年版费率相比，平安新版车险费率系数有了部分调整，但总体费率水平并没有明显变化。其调整表现之一就是根据精算结果对出险率较高的车辆加收保费。譬如，营运车风险大，经常出现重大恶性事故，赔付率居高不下，对此，平安在新版车险中的做法是：不拒保，但费率向上调整。据悉，有类似情况的高风险车辆费率亦有所上调。“简单拒保或一概承保，既不符合保险损失补偿职能，同时也不符合市场经济规律。营运车业务之所以出现亏损，除了其本身的高风险特点外，与保费不够充足也有直接关系。”平安产险总公司车险部总经理王锋如是解释。

　　在平安中山地区的新版车险费率表中，私家车的车险基准费率系数与2003年版相同，调整的是风险因子系数，比如，是否指定驾驶员、车龄、行驶区域省内还是省外，车主的年龄、性别，是否在本公司连续投保、出险率如何等。对于车主，这些风险因子不同，每一个人所交的保费也不一样。优质客户与高风险客户之间的区别进一步加大。

　　平安新版车险的另一个较大变化是，对车型系数按地区进行了细分，即针对不同区域的相同车型，制订了差异化的价格，从而使新版车险费率更具地域针对性。例如，在华东、华南、华北几大区域，相同区域的不同车型或不同区域的相同车型，都制订了差异化的价格。即使在广东，平安也采取了差异化的车险费率———按广州、佛山、东莞、中山、江门五大区(深圳除外)推出新版车险费率表，各区费率均有不同程度的差异。

　　从规模到效益的转变

　　据了解，在中山车险市场上，与人保、太保相比，平安的车险费率已经不低，而是次新条款提高部分车型费率，能否为市场所接受?

　　对此，来自平安方面的解释是，提高部分车型的费率对保险公司来说可能会导致部分客户流失，但商业保险公司必须效益化经营，以费率的高低来调节市场，提高驾驶者的风险意识，这也是车险市场实现理性回归、走精细化经营之路的必然。“经过一年多的车险费率改革和市场考验，国内众多产险公司在市场竞争中快速成长，尤其对中国车险市场来说，刚刚过去的2003年是个分水岭：之前各家公司是管理车险，而此后将是经营车险。”

　　事实上，接受采访的专业人士也近乎一致地表示，去年人保上市后，开始从过去的重规模向重效益转变。现在新版费率表相继露脸，这也意味着越来越多的保险公司开始更加注重经营实绩，而不再一味地打价格战，这种转变对促进车险市场的成熟和发育将是积极有益的。

　　而针对已经面市的平安新版车险，也有汽车经销商谈了自己的看法。这位人士指出，由于赔付率太高此前保险公司亏损严重，才有了此次车险费率调整的发生。但从调整情况来看，各车型保费有升有降，尤其是奥迪、POLO等一些热销车型的保费并没有变化，因此估计对整个车市销售并不会带来太大影响。