注意车险背后着防不胜防的“隐形险”

著名音乐人高晓松因2011年5月9日晚和朋友喝酒后驾车回家，不幸以身试法，造成四车追尾。他被以危险驾驶罪判拘役6个月，罚款4000元。

此事一经报道，舆论哗然。不过，大家关注醉驾事件以及醉驾入刑的同时，却忽略了一点,最起码对于高晓松醉驾事件来说，购买车险似乎没有起到什么理赔作用。那么，除了醉驾不赔，保险还有哪些不赔呢？

明天你是否还惦记，那些“隐形险”的游戏?车主们总是想不起理赔的范围问题。

有人说，保险公司给出的保险合同“陷阱重重”，不过高晓松的例子很明显地说明，有的并非“陷阱”。一般商业车险的免责条款里都规定，酒驾、醉驾不予赔偿，交强险中也有明确规定，醉驾属于免责条款之一，而且一般车险还都会列出诸如“精神损失不赔”、“地震不赔”等比较明确的规定。

需要注意的是，车险背后还有着防不胜防的“隐形险”。

所谓的“隐形险”，不仅指那些没有明确规定的保险内容，主要还指明确规定了，却又无法确切施行的条款。很多车主遇上了，才知道不能拿到保险赔付。

比如很多保险公司规定，车辆发动机进水后，再启动造成损坏不赔，理由是车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。可是家住北京市海淀区世纪城小区的魏先生却向记者诉苦，说他的车在路上碰到大雨，路上并没有熄火，回到家里天色已晚，放到车库里没去管它，结果第二天，发动机就打不着火了。

“本来以为没问题的，我买的是全险啊。而且跟保险公司解释说，只是发动机在水里泡过，根本不是由于操作不当引起的。可保险公司就是不赔！”魏先生愤愤的说道。

的确，保险公司无法断定只是在水里泡过，还是发动机熄火后，司机又强行打火造成的损坏。这是件说不清的事，所以保险公司说不赔，也没有办法。

“更加令人哭笑不得的是，保险公司居然规定，如果不是全车被盗，只是零部件或附属设备如轮胎、音响设备之类被盗、被损坏，车主只能自认倒霉。”魏先生对《投资与理财》杂志记者表示，保险公司的这些规定是在有意推卸责任，很不合理。

不同保险公司报价总有太大的差异。贪便宜遗留的那些问题，后悔也已来不及。

很多时候，不同保险公司为了抢占市场，对于同一险种，不惜采取种种手段，在很多细枝末节上大做文章。以报价为例，给出的报价往往存在着数百元乃至上千元的差异，以此来吸引车主们的眼球。这就与理赔范围有关。很多新手初涉车险，往往倾向选择那些报价便宜的保险公司。其实一分钱一分货，保险行业也不例外，只要是正规的保险公司，保险额度不同，自然也就决定了理赔范围和理赔金额不同。比如三责险，一旦因车祸受伤治疗，医药费、住院费可能动辄几十万，如果投保额度低，保险公司只负责部分理赔，只怕连医药费都理赔不回来。

曾有媒体爆料，说一些保险代理商总是想办法降低保费，比如将保险人的私家车填写成“单位车”，让其享受企业车投保的较低费率。可一旦发生事故，保险公司发现车辆性质是私家车而非单位用车，就可能拒绝赔付。

再者，交通事故的双方总喜欢为责任大小争得不可开交，车主本能的认为，责任越小，损失会越小。事实上，如果是车主的责任，无须对方赔付的，除了精神损失，在保险公司赔付范围内的都会赔付。因此也就会出现责任越小，最终所能获得的赔偿反而越少的现象。

交强险和车船税，在相差上千元的报价面前，一般也比较容易被忽略，更何况保险公司对于保险合同的一些条款，可以提出多种解释。所以，投保车险时一定不能客气，要和保险公司咬文嚼字，尽可能的把所有可能的隐患，都彻底弄个清楚。

业内人士分析，为了尽量减少自己的开支，保险公司可能会打擦边球，拿保监会没有明确规定的个别细节说事儿，在客户要求理赔时，想方设法以各种理由加以拒绝。而上险车所遇到的情况复杂多样，车主购买车险时又容易忽略细节，各保险公司的处理也有很大差别，于是，无法明确的众多“隐形险”便由此产生，投保者就被置于不利地位。