投保新车盗抢险的不计免赔有用吗?

　　盗抢险现在已经是商业车辆保险中的一个主险了，而不是以前的附加险了。不计免赔特约险是针对主险的，免去主险出险后的免赔率的。所以盗抢险+不计免赔=100%赔付。但车辆高业保险单是属于不定值保险合同。也就是说在你承保时，保险公司不先确定你的车的保险价值，等到出险时再确定车的价值。比方说，你承保时车市场价值10万，半年后车被盗时，车市场价9万了，比如车被盗时，该车已经2年了。保险公司以9万为基数，一年私家轿车折旧大约为6.7%，9万*(1-6.7%*2)=77940.如你保了不计免赔，保险公司会对你赔付77940.如你没保不计免赔。77940*(1-20%)=62352.保险公司只会赔你62352元。基本上就是这个意思。所以你保不计免赔还是有用的。

　　盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。很多车主对盗抢险一知半解，常会发出“盗抢险有必要买吗”这样的疑问。其实车主们可以跟据自己的实际情况自由选择是否投保，轻松解决“盗抢险有必要买吗”的难题。

　　据公安部的统计显示,近年来,我国快速步入汽车社会,但由于停车场等相关设施设置不足、管理滞后等原因,盗窃机动车案件出现了急剧上升态势。今年1-10月，全国公安机关共立侵财犯罪案件318.2万起，其中，盗窃机动车案件达52.5万起，机动车抢劫、抢夺案件也不在少数。

　　现在盗贼的偷盗技术越来越先进，如果您停车的环境不安全，又或是您的爱车属于易盗车型，如：途胜、雅阁等，还是建议加投“盗抢险”，并加装好的防盗锁，例如排挡锁、刹车锁等，这样能进一步加强您爱车的保障。如果停车环境还不错，停在有人看管的停车场、小区，对于“盗抢险有必要买吗”的问题，则可以根据个人情况酌情而定。

　　对于刚购入新车的车主来说，新车盗抢险是有必要。新车在吸引大众眼球的同时，也吸引了小偷们的注意。两年以内的新车被盗风险都较大，购入新车盗抢险无疑会使车主更有保障。所以购入新车车主们对“盗抢险有必要买吗”这个问题不必有太多的疑问，给自己的爱车多上一个安全保险，是非常有必要的。

　　另外，治安差的地区，车辆被抢被盗的机率也会大增。除了加强自身防盗安全意识外，车主们需要提高投保意识，科学转嫁风险，为爱车投保“盗抢险”，这样即使车辆不幸被盗,也可通过保险理赔最大程度减少经济损失。

　　车主们在解决“盗抢险有必要买吗”的难题后，还需注意盗抢险的保险范围和生效时间。保险专家表示，一般来说，盗抢险的保险责任包括两项：一是保险车辆(含投保的挂车)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满2个月未查明下落的;二是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”等情形都是不予赔偿的。

　　投保10万元的盗抢险，到理赔时，却只能拿到6万多元的赔付。不少保户在汽车被盗后申请理赔时，大呼做了“冤大头”，与保险公司产生纠纷。但记者发现，在保险公司的条款中已规定，车辆被盗后，全车损失也只能按车辆出险时的实际价值和保额之间最低者赔偿，并且，车辆盗抢险一般还实行20%的绝对免赔率。

　　车辆被盗抢只能赔八成

　　李先生的小车在去年被盗，他很快去投保的保险公司办理了一切相关手续，可至今仍未得到保险公司的赔付。“投保时，保险公司人员核实评估按10万元投保，可现在保险公司却说我的车不值

　　10万元，只能按照8.5万元的80%赔付，我当然不同意，因此，一直僵持到现在。”李先生愤慨地表示。记者发现，由于对赔付金额有争议，像李先生这样与保险公司产生纠纷的保户不少。

　　记者仔细翻阅了数家保险公司的车辆盗抢险相关条款后发现，多数保险公司都规定车辆被盗后，全车损失只能按车辆出险时的实际价值和保额之间的最低者赔偿。如太平洋财产保险公司、华泰财产保险公司均规定，对于被盗抢后的全车损失，保险金额高于实际价值时，以出险当时的实际价值计算赔偿;保险金额等于或低于实际价值时，按保险金额计算赔偿。

　　而中国人民财产保险公司有关人士也告诉记者，在实际赔付时，保险公司是在约定保额的基础上扣除一定的折旧来确定最终的赔付金额。

　　同时，在按实际价值、保险金额两者间最低者计算赔付额的基础上，车辆盗抢险一般还实行20%的绝对免赔率，不适用于不计免赔险。

　　“盗抢是绝对只赔八成的。”某保险公司人士一再向记者强调，即使保户投保了不计免赔险，在实际给付保户赔偿时，保险公司仍然会按20%的免赔率扣除一定的免赔额。

　　也就是说，保户投保时保额为10万元、出险时车的实际价值为8万元，如果保户的车被偷走了，即使保户在投保盗抢险的同时投保了不计免赔险，保险公司也只会赔给保户6.4万元。

　　另外，保户在投保时还应注意以下两方面条款：

　　一、在保险责任方面，不同保险公司有些许差异。如，中国人民财产保险公司对全车损失的界定为，保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明后，满60天未查明下落。而太平洋财产保险公司的界定则为，满三个月未查明下落。

　　凭证缺失免赔率有差别

　　二、保户在申请理赔时，保险公司会要求其提供一些凭证，若其中有凭证缺失，保险公司会增加一定的免赔率，但保险公司免赔率增加比例有所不同，这将影响保户最终所能获得的赔偿。如中国人民财产保险公司规定，保户未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明或免税证明的，每缺少一项，增加1%的免赔率。而太平洋财产保险公司则规定，保户未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证，每缺少一项，仅增加0.5%的免赔率，但缺少车钥匙要增加5%的免赔率。