交强险市场开放后中资保险公司面临的挑战

　　交强险市场开放后中资保险公司面临的挑战

　　(一)市场竞争加剧，经营机制与理念面临挑战

　　1.市场主体增加，竞争加剧。交强险开放之前，中资财险公司一枝独秀，所有中资财险公司都有交强险业务，占有市场份额的98%以上，而外资财险只有三星、国泰、安联等少数险企通过组合销售或代理销售的方式来销售少量车险。交强险市场的开放，导致市场主体的多元化和市场主体数目的增加。从消费者角度讲，外资公司的加入提供了更多的选择。若外资险企在效率和理赔服务方面更胜一筹的话，即会抢占大量市场，外资险企的进入将导致车险市场竞争加剧。

　　2.国内险企的经营机制与理念面临挑战。中资保险公司在营销网点、人员配置方面，在前期人力培训、资金投入方面，在数据支持、国内展业经验等方面相对有优势，但是，由于德国、美国等国家开展强制保险的时间较早、经验比较丰富、经营相对成功，外资险企的进入必将带来先进的管理经验和服务理念，这将进一步推动我国车险市场经营机制的改革和服务理念的革新。

　　(二)市场业务面临外流

　　1.外资份额低，增长潜力巨大。2011年，我国交强险保费收入983.42亿元人民币，车险全年保费收入达到3504亿元，占到了财险业总保费的70%。然而，由于交强险业务受到管控，外资险企在车险业务中难有重大的进展，份额仅占不到2%。目前，在华外资财险公司有21家，车险领域排名前三的美亚保险、利宝保险和东京海上保险，市场份额分别为0.2%、0.1%和0.1%。

　　交强险是外资险企车险营销中的“短板”，如今市场对外资的开放无疑为外资补上了这块“短板”。虽然在短期内，外资险企很难颠覆中资险企在车险市场的主导地位，但其在车险市场的份额将迅速增长的趋势势不可挡。

　　2.交强险细分市场业务面临大量外流。由于中资险企在销售网点、市场规模上的固有优势，外资险企短时间内不可能在车险市场完全占有优势。但是外资险企在风险管理能力和市场经验方面好于中资险企，不少外资险企采取了不同的竞争策略。比如，部分外资险企把经营重点放在高端客户市场，而不是盲目追逐市场份额。由于外资险企的信誉相对较好，又没有受到国内车险“理赔难”等的诟病，即使价钱高一些，在国内市场也是很有竞争力的。因此，在可预见的未来，交强险部分细分市场业务将面临大量外流。

　　3.商业车险业务将面临大量外流。在我国，车险业务主要包括交强险和商业车险，虽然在政策上两者可以分开购买，但繁杂的核保、理赔手续，往往使得车主捆绑购买交强险和商业车险。因此，交强险对外开放后，商业车险和交强险完全放开，外资险企可以直接提供一条龙服务。这必将导致外资险企商业车险业务的迅速增长，使得中资商业车险的业务大量外流。

　　(三)车险人才面临外流

　　外资险企为了增强在国内车险市场的竞争力，必然会进一步挖掘、引进本地的优秀车险人才。由于外资险企较为丰厚的薪资待遇和较为公平的内部竞争环境，国内有车险从业经验的高素质人才必然有相当数量流入外企。这不但影响了中资保险公司车险经营团队的稳定性，也不可避免地随车险骨干流失一部分优良客户资源。

　　机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。

　　附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)、玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险;每个险别不计免赔是可以独立投保的。