电销车险为何未必最便宜呢?

　　团购车险比电话车险便宜

　　自2007年开始，相继有12家财险公司获批经营电话车险。电话车险的出现，打破了财险公司车险业务过度依赖中介渠道的局面，15%的费率优惠以及便捷的保单配送方式，使得电话车险很快为车主接受。在深圳，电话车险的广告更是铺天盖地。电话车险便宜似乎已深入人心。电话车险的价格的确比普通代理渠道有一定优势，但未必是最便宜的。近日，记者以2002年购买的富康车为例，分别向电话车险和车行代理渠道询价，经过比较发现，电话车险未必更便宜。同样是车损险，平安电话车险报价770.73元，车身保额是6.918万元，记者在深圳一集团车行代销平安车险处得到的报价是691.05元，保额是5.76万元。记者发现，车损险中报价差异取决两个可变量：一新车购置价及打折幅度二是保费的打折幅度。比如，富康两厢的新车购置价都是7.68万元，但打折不同。同辆车在平安两种渠道投报价不同，原因正在于此。

　　另外，20万的商业三者险不计免赔额，平安电销报664.05元，车行代理的大客户报价663.85元，车上人员等险种价格也略有差异。

　　记者建议，大家投保前还是要多比几家，同是电销报价(电销)也略有差异，不过差别不大。

　　电销拒保旧车辆车损险

　　记者又从人保财险电销、阳光财险电销、太平洋电销询价，以及人保和阳光电销获悉，车龄超过8年的旧车不能投保车损险了。理由是各公司有各公司的规定。

　　昨日，人保财险电销代表告诉记者，自燃险、盗抢险都是在车损险基础上的险种，如果车损险不能销售了，这两样也就不能卖了。

　　平安电话车险坐席代表虽然不拒保车损险，但是也建议记者不要再投保车损险，他认为意义不大，其实只买个商业三者险就可以了，所享受的服务不会有任何变化。

　　电销车险为何未必最便宜?

　　深圳车险公司的办公室主任告诉记者，在深圳之所以电销车险未必比一定代理车险便宜的原因是，电销与代理渠道的手续费标准不一样，电销的手续费是8%，代理渠道的手续费是12%，监管机构仅要求不得超过这一总比例，而代理渠道的维护费、人员培训费等，保监局仅要求如实列支。

　　这就是意味着，在产品销售中，不同渠道掌握价格变动的腾挪空间不同。有些公司为了提升业绩，可以把费用全部返给代理方，价格自然会便宜。这也就是为什么有些车行代理的团体投保的大客户车险报价更便宜的原因。

　　记者比对发现，无论哪个渠道，报价区别最大的仍是车损险。目前保监局正在要求保险同业公会统一设定不同车型的同一新车购置价，并且要求足额投保，这也意味着新车购置价的打折比例或将统一。

　　最近，电话车险可谓风头正劲，无数车主在被它优惠的价格吸引的同时，也对通过网电投保的新模式心存顾虑。

　　“进入平安车险的网页，上面有快速计算车险的软件，我就把资料填了。不到4小时，平安就来电话了，给我讲解商业险和交强险都可以优惠。我去年全险应该是2900多元，即使托人也花了2500多，结果平安的客服给我报商业险2000元，交强险也便宜100元，还说送单上门，验单交钱。有姐妹打电话办过这项业务吗?这业务靠谱吗?”一位网上的车友在面对电话车险投保时举棋不定。

　　像这位网友一样犹豫的车主其实不在少数。电话车险因价格优惠而迅速走红，但是许多车主似乎并不了解电话车险到底是怎么回事——为什么给我打电话的不是本地号码?电话车险这么便宜，和传统车险的服务一样吗?每天这么多电话推销，到底应该信谁的?这些疑问困扰着很多想找个便宜车险的车主。

　　记者查阅相关资料发现，在保监会(2007)32号文件里对电话车险是有明确定义的。所谓电话车险，即电销业务是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，以保险公司名义与客户直接联系，并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单确认等主要营销过程的业务。

　　在做了全面的了解后记者发现，完整的电话车险模式是地空结合的，即以电话销售这种远程交易模式完成咨询、报价、保单确认等前端销售行为，而后端的缴款、送单、服务和理赔则是依托各大保险公司在各地的分公司实现。

　　电话车险与传统车险的区别主要体现在销售方式上，而理赔和服务与传统车险并无任何区别。也就是说，投保电话车险就是以网电的形势购买传统车险，区别在购买渠道而非保险本身。

　　那为什么电话车险就比普通车险便宜呢?难道从事电话车险业务就不盈利了吗?平安电话车险相关负责人向记者介绍：“保险公司固然要盈利，之所以电话车险比传统车险便宜，是因为不经过代理机构直接通过网电形势面对车主销售，这样节省的中间成本就可以让利车主。当然，这需要保险公司有能力规模化经营，依托强大的网络平台才能有效地节约成本。”