聊聊车主买车险的烦恼

关于车险理赔，车险理赔难在哪里？

烦恼一：“看不懂”的车险条款

每逢车主翻阅车险条款时，总是大吐苦水，车险条款繁多难懂，容易引发理赔争议。于是很多车主就懒得查阅车险条款便草草在车险合同书上签上名字。但当他们遇到理赔纠纷时，总要被保险公司质问：“难道你购买车险前就没有好好看过车险条款写什么吗？”其实不是车主不想看，而是车主看不懂。

“车险条款就应该通俗易懂，它是拿给车主们看的，不是给专业人员看的。众多专业术语谁能看得懂？其实许多理赔纠纷早在车主看到车险条款就直摇头已经埋下隐患了。”一位许先生坦白说，“保险公司或一些汽车服务公司不应任由车主查阅车险条款，得多培养一些专业车险顾问，由这些懂车险的人替车主挑选最合适的车险产品。”

烦恼二：理赔“忙、繁、烦”

谈起理赔，许多车主都感叹到：“好麻烦。”姑且不论收集理赔资料费心费力，在理赔时还得遭遇车险条款的“刁难”，比如要以事故责任大小来计算相应免赔率；若汽车停靠时被撞坏，或按三者险作无责理赔，或以找不到第三方事故特定理赔，但车主将得到不同的理赔款，即使一番讨价还价之后“争得”理赔款，还得操心保险公司何时能拨款。最糟糕的局面莫过于车主被拒赔，曾经的精力与时间全被浪费，还得憋一肚子“冤枉气”。

刘先生的观点代表许多车主的心声，他说：“其实车主们不是专业理赔人员，收集理赔资料总是丢三拉四，遭遇理赔争议时又不懂车险，怎么说得过理赔人员。”

其实社会应该出现一些替车主处理理赔事宜的专业机构，他们能站在车主的立场和保险公司沟通，这样车主把理赔事务外包给他们，自然会很放心。

烦恼三：增值服务“没占便宜”

很多车主谈及车险，脑子就闪出“出险理赔”四个字。但如果他们谈及自己所钟意的车险时，他们就会滔滔不绝地将许多汽车服务融入车险。例如汽车突然没油了，车主盼望保险公司能迅速送油；当汽车抛锚时，救援人员能第一时间赶来；当汽车爆胎，会有专业人员伸出援手；当汽车需要维修保养时，保险公司能推荐一些优质厂家。这就是车主们钟情的车险，汽车有事故能迅速理赔，有故障能协助施救。

显然，精明的车主们扩充着车险的服务功能，想占车险的“大便宜”。但这何尝不是车险公司提升服务水平，树立优质品牌的良机呢？当保险公司为车主做得越多越全，车主会越觉得这份车险物超所值，自然舍不得放弃它。

烦恼四：协商理赔沦为“门外汉”

当发生理赔纠纷时，车主们总是显得很委屈。一位曾多次理赔的赵先生诉苦说：“保险公司熟知车险条款，各个都是专业人士，我们和他们论理显然不对等。每次他们都会搬出各类车险条款搪塞，到后来，我们反而觉得自己在强词夺理。其实车主遇险索赔本该理直气壮。”

保险公司面对车主的种种索赔理由也显得“不耐烦”，由于车主们对车险条款一知半解，索赔时就干脆对车险条款断章取义，例如车险就是遇险理赔的论调，显然车主忽视众多车险免赔条款，再如理赔款计算方面“斤斤计较”，说明车主没仔细查阅车险条款规定的理赔计算方式。

一些理赔人员无奈说，向车主辩解理赔方式就像有种对牛弹琴的感觉，协商理赔最后都演变成教授车险知识，同样耗费保险公司不少人力物力。

赵先生的建议很具有启发性。他认为，保险公司应聘请一些独立的第三方公估机构参与车险理赔流程。他们应公正地给出理赔评估，使保险公司的理赔决定更令人信服。

烦恼五：低价PK高性价比

刘先生在最初买车险时货比三家、精打细算，挑中一款价格很低的车险产品。当时他还洋洋得意说：“同样的车险条款，我却选择价格最低的，性价比很高哦。”

可随后的理赔流程却让他看清“低价车险”背后的“服务拖沓”，光收集理赔资料就让他在保险公司和修理厂来回奔波至少6遍，而保险公司理赔流程可谓“拨一下，动一次。”每天他都催促保险公司尽快拨付理赔款，可它总是“卡”在理赔流程未核实，直到他口水都快“催”干了，保险公司才办妥理赔流程。

等待理赔款的心情却是百感交集，每天起床就盼着理赔款能及时到位，可每天晚上总得竭力安慰自己第二天理赔款应该能拿到。3个月后，当刘先生非常失望时，这笔理赔款终于如愿交到他手中。

其实车险是一款服务商品，车主不能只盯住价格论车险好坏，更要掂量这家车险公司的理赔服务是否全面迅速。