车险投保经验介绍

我和大头笔的保险意识比较强，所以我们家的保险上的比较全。先介绍下我家的保险：我和大头笔都有公司社保、医保（我的已经买了13年多了，再过两年就可以“退休”啦 ）；我从2005年开始买了返还型的重疾险（包含了寿险，附加险有意外、住院、门诊等），每年的保费是2900元左右，要交31年，个人认为这份保险挺好的，听说现在没得卖了；大头笔从2000年开始买了返还型的重疾险（保障是3万/6万），每年的保费是2000元，交20年，我一直认为他的保障不够，所以去年在政委的介绍下给他增加了消费型的重疾、意外和寿险，每年的保费是1200元左右，保障好像是5万/10万（具体要回去翻保单）；女儿有广州市的合作医疗保险，去年给她上了教育险（附加险有重疾及意外），每年的保费是6800元。我们家每年光交保费就需要1.3万！！虽说负担有点重，但我认为这些钱都是必须花的。

我对保险也经过了从反感到理解到认可的过程。我对保险的理解是它更多的应该是保障而不是投资功能，所以我买保险从来不买那些带投资功能的险种，买的永远没有卖的精，要投资我会找其他途径。

现在开始说主题哈。话说我的保险是2005年开始买的，2006年交保费的时候要交3100（10年调一次），我嫌贵，就想把它调低（那个时候认为自己还很年轻，身体很健康，用到保险的机会不大），主险好像不能降低，就从附加险那里想办法，单次住院的报销费用从5000降到3000，手术也从5000降到3000，每天住院补贴从50降到30。如果我知道一年半后我会住院的话，我肯定不会去做这个愚蠢的决定。

2007年我手术住院，就因为两年少交了400元的保费确让我损失了4000元（如果不调整商业保险那里可以报9000的，实际只报了5000，我真是悔啊）！！2006年下半年开始我因为太拼命工作过度透支了身体，所以2008年交保费之前，让我的保险代理人把住院和手术的报销费用额度提回去，申请交上去，拒批；2010年我又再次递交了申请结果还是拒批。今年7月份我鼻子做手术，这次手术没住院（嫌麻烦没走医保），商业保险那边报了3000元，这次又损失掉2000元啊。

通过这这几年和保险亲密的接触，我总结出以下几点：

一、买保险要找一个专业的、合格的代理人。

二、重疾和意外、寿险是必须要买的，最好是一辈子都不要用到，但是可以让我安心。

三、买保险要乘早，一个是保费便宜，还有就是可以选择的险种多（有些险种到了一定年纪就不让买了）。

四、不要擅自调低自己的保障，一个专业的、合格的保险代理人帮你做的保险计划是 合适的，我的那份保险是大头笔的表姐做给我的（她是一个资深的保险代理人），当时我要降低保障，她有劝过我不要降，她说以后你年龄大了想调回去很难的。

五、如果是现在让我买保险的话，我会选择消费型的―――－保障高、保费低。