如何提高车险企业的赢利水平

车险是财产保险的一个分支，随着国内汽车保有量的快速增加，其市场空间也在迅猛发展。在空间发展的同时需求多样化也在增加，但车险服务还停留在“全险”水平，当不知如何选择、无法厘清条款时大多数消费者只能无奈地选择“全险”，而这一思维定式已经延续了多年。

相比于同样属于金融业的理财产品，车险产品及服务欠缺灵活与多样性，特别是面对地域广阔、受众群体庞大的现实情况时更显得过于呆板。造成这一问题的因素中，车险销售企业不够专业是其中之一，代理车险业务的公司既经营财险，也经营寿险、健康险等其他品种，不够专业制约了其提供更好的服务。此外，虽然4S店已经成为消费者购买车险的主要渠道，但因其利润远小于销售，因而不受重视，拓展和发展无从谈起。其实这也为汽车生产和经销企业成立专业的保险代理或经纪公司提供了空间，贴近市场和了解汽车的先天条件又为其专业化服务提供了保证。

推出多样化的产品前提是要有足够多、有针对性的车险产品，而目前车险产品匮乏，特别是附加险寥寥无几，也缺少针对性。这就需要保险公司根据市场需求推出更多产品，此时专业化的保险经纪公司的反馈和订制可以加快新产品的推出，同时新产品更有针对性。

相比于保险公司，车险销售主渠道之一的4S店在销售车险和理赔过程中，掌握了用户需求的第一手资料，若汽车生产和经销企业成立保险经纪公司，可以依据地域、车型、用户甚至季节的不同，向保险公司定制适合不同车型、不同人群、不同季节的车险品种。如在多雨的南方可以定制水泡险，包括发动机、变速器、内饰等；针对女司机也可以推出适合她们的车险产品。此外也可以有更多更有针对性的产品：目前部分上海大众4S店针对2年以内的车辆推出了延保服务，费用在三四千元左右，可以延长部分零部件的保修里程。汽车生产厂家和经销商联合保险公司推出这项车险产品，既解决了潜在风险，也可以提高赢利水平，若是车辆质量过硬就是稳赚不赔的买卖。

当然，上述政策只是勾画出一幅美好的蓝图，能达到怎样的效果还有待观察——特别是换了身份的保险经纪或代理公司能否做到专业，是否有充足的专业人员，是否将保险作为重要利润增长点，都将决定实施效果。一系列待解的疑问需要监管部门出台相关细则和规范，并及时修补漏洞。有好的预期和规则保证，才能让汽车生产和经销企业有投入的决心。