暴雨时节 出租车为何停运

7月21日北京的暴雨，将出租车行业推上了风口浪尖。一些出租车司机在面对大雨时选择了停运，此举无疑加剧了这座城市运力的紧张。然而，司机的无奈之举，实属迫不得已而为之。

　　7月21日，北京。

　　晚上10点半，程皓(化名)结束同学饭局从酒店出来，从午后开始的这场暴雨仍在不停地下。不得已，他只好走到北京西客站附近的白云桥下，准备打车回家。然而，在暴雨中苦苦等了十几分钟，一辆出租车也没看见。

　　“奇怪了，雨天正是出租车赚钱最快的时段，怎么就没影儿了呢？”程皓站在雨中百思不得其解。

　　好在距离公交车站不远，尽管这个时间大多数公交车已经收班，但还是能碰上夜班的公交车。经过辗转近3个小时，他终于在第二天的凌晨1点钟回到了位于北京东北四环外的家。

　　打不到车，并非程皓一人。北京的这个晚上，很多比他还不幸的人，因打不上出租车坐不上公共汽车，只得在滂沱的大雨中步行回家。

　　这场大雨给北京带来了巨大的灾难，然而，在这场灾难中，因出租车的缺位，让许多“程皓”们抱怨不已。

　　尽管，这场雨灾已经过去数日，但这个结在程皓心里一直无法解开。偶然中，他看到了中国青年报的一篇关于出租车为何在暴雨中“消失”的报道，心中的疑团不仅消弭开去，而且还开始同情这群整天忙碌在大街小巷的出租车司机。

　　程皓终于明白，原来这一切都是出租车公司垄断经营导致“车险”不全惹的祸。

　　“交强险”成了水中月？

　　“如果不是经历了一起交通事故的理赔，我真不敢相信自己上的车险竟然徒有虚名。”在北京一家大型出租汽车公司开了近10年出租车的王国华(化名)郁闷至极。

　　王国华所说的车险指的是“机动车交通事故责任强制保险”(以下简称“交强险”)。国务院2006年出台的《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，“中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险。”

　　“交强险属于一种强制保险，是必须向保险公司投保的险种。上了交强险后，保险公司会出具一张保险单。通俗地讲，保险单就是上路的凭证，没有它就不能上路"拉活儿"。”王国华说。

　　而交强险并非由出租车司机个人到保险公司投保。据王国华透露，出租车公司会从出租车司机的“份子钱”里扣除一定金额，由出租车公司统一到保险公司办理交强险。

　　“投保交强险的车主在交通肇事后，可以在交强险额度内获得经济补偿，减轻车主应承担的经济责任。”中央财经大学保险学院院长郝演苏告诉媒体。

　　可现实中，并非所有的出租车司机都能够在遇到交通事故后享受到保险公司交强险的理赔。“不出事不知道，一出事才体会到交强险形同虚设。”王国华说，2010年夏天，他在驾驶出租车运营过程中遭遇了一起交通事故，交管部门认定他负事故的次要责任，经法院判决，保险公司按照交强险责任限额赔偿伤者4万余元，超出交强险的5000余元赔偿金由出租车公司支付。

　　“实际的赔偿并没有按照法院的判决来执行。按照公司之前的内部规定，出了事故需要赔偿时，先由出租车公司所投保的保险公司进行理赔，如果超出了保险公司交强险的理赔数额，再由出租车公司和司机个人补齐，公司承担80%，个人承担20%。”王国华说。

　　按照王国华的理解，这起交通事故赔偿总额为4.5万余元，保险公司按照交强险的理赔范围和数额，应支付伤者4万余元，剩余的5000余元分别由公司承担80%，他自己承担20%。“而在实际赔偿中，公司却让我承担事故总额的20%，而不是保险公司理赔之后需要出租车公司补齐的那5000多元的20%。”王国华坦言。

　　如此一来，王国华不仅没有享受到保险公司交强险的理赔，反倒替保险公司埋了一部分的单。

　　“交强险”暗藏猫儿腻

　　一般的机动车，风挡玻璃的右上方都会粘贴一张印有“强制保险”的标签。“这张标签就是机动车上路的凭证。机动车只有向保险公司投保交强险，才会得到保险公司出具的保单和强制保险标志。”一位在保险公司工作的人士说。

　　“尽管公司给出租车上了交强险，可只是起到合法上路的目的，有的公司只是向保险公司买保单，一旦出了交通事故，保险公司并不理赔。”王国华说。

　　那么，出租车公司这么做的原因是什么？王国华透露，北京规模比较大的出租车公司动辄拥有几千辆车，甚至上万辆车，为了节省开支，有的出租车公司会跟保险公司达成协议，用少量的钱向保险公司买取保单，或者不给全部的车上交强险，但由保险公司出具全部车辆的保单，一旦出了交通事故，保险公司不负责理赔。

　　可一些保险公司为何在理赔中没尽到责任却未被察觉？王国华介绍，车队队长说交强险没有用，到最后还是公司掏钱。出租车公司会先将钱打到保险公司，然后保险公司再把钱给伤者。实际上是出租车公司承担事故总额的80%，肇事司机承担事故总额的20%。但表面看上去手续正常，程序也合法，所以，没有经历过交通事故理赔程序的出租车司机很难发现自己是在“裸跑”，发生交通事故后可能根本没有交强险保护。

　　知晓交强险不起理赔作用的不仅有王国华，一位曾在北京市某出租车公司工作过的人士表示，交强险形同虚设的状况，多数出现在规模比较大的出租车公司里面。因为每辆车每年需要向保险公司投保交强险1800元，如果按1万辆车计算的话，出租车公司投保交强险的保费近2000万元。可现实中，出现严重交通事故的概率很低，个别交通事故的赔偿多则几十万元，少则十几万元，与投保交强险的保费相比是小巫见大巫。所以，规模较大的出租车公司会跟所投保的保险公司达成协议，只取得保单，不全额交保费，遇到交通事故则由出租车公司自己赔偿。但一些规模只有几百辆车的小公司现金流有限，遇到交通事故赔付不起，所以按规定投保交强险。

　　车坏了自己修，出了事自己赔

　　“交强险能够赔付的数额很少，最多也就十几万元，而且交强险本身还分为三项，其中医疗费一项仅有1万元，最常遇到的车损费一项才2000元。”一家北京市出租车公司管理人员透露。

　　据他介绍，如果交强险不够支付赔偿金的话，公司内部还有一种内保形式辅助赔偿。“举一个例子，按照北京市规定，一旦出现亡人事故，需要赔付65万元给亡人家属。保险公司交强险理赔后，还剩下50多万元的赔偿费，就由公司承担80%，个人承担20%。”

　　“不敢出事故，出了事故司机根本赔不起。别说交强险会"失效"，即便保险公司能够按规定做出理赔，剩余20%的赔偿金对司机来说也是笔沉重的负担。这种情况下，司机通常会放弃交给公司两万元风险抵押金，选择另谋生路。”王国华说。

　　“公司规定发生交通事故需要赔偿时，公司承担事故赔偿金的80%，个人要承担20%，但前提是，事故总额的赔偿金在13万元以内，超过13万元司机就要走人。”一位邓姓出租车司机告诉媒体。

　　“交强险中的2000元车损费根本不顶事，我前几天不小心撞坏了一辆私家车的后保险杠，需赔给对方3000元，但并没走保险。因为一旦公司知道还会对我罚款，我们公司还规定，车损费超过6000元就要开除司机。”董姓出租车司机说。

　　“大多数出租车公司的内保都是按照二八比例定的。”上述出租车公司管理人士表示，至于比例的由来，“机动车除了必须投保交强险外，还有"商险"。"商险"是交强险的补充，可以按照个人意愿投保，能够扩大理赔的范围和金额。"商险"中有一个不计免赔险。如果购买了不计免赔险，出了事故保险公司会100%理赔；如果没有购买不计免赔险，出了事故保险公司只负责80%理赔，剩余的20%由个人赔偿。出租车公司是参照这种方式制定的二八分成，至于合不合理就另说了。”

　　不过由于“商险”保费高，且不属于强制险种，出租车司机在“商险”与“谨慎驾驶”之间多数选择后者。

　　“那天(7月21日)的极端天气，我真不应该出来拉活儿。”一位张姓出租车司机无奈地说，“我那天晚上8点钟出来，从广渠门搭载一位乘客到东直门整整堵了3个小时，车的坐垫都被水泡了。第二天大街上出租车变少的原因，是有许多车都去维修了。”

　　与7月21日冒险出来拉活儿的司机相比，在一家中等规模出租车公司开车的李姓司机选择了停运，“我冒不起险，因为我的车没有上"商险"，更没有"涉水险"，一旦出了事故，所有的花销都得我自己出。公司一旦把车给了司机，连平时的维修保养都不管。遇到天气不好的时候，我只能在家待着，因为车就是我养家糊口的饭碗，不敢坏、也坏不起。”