贷款买车强制投保为“霸王条款”

　　不让代购车险不能按揭买车

　　日前，南昌消费者万先生向记者投诉说，今年8月29日，他在北京现代南昌国力特约销售服务店看中了一辆北京现代悦动(报价 图片 参数)轿车，价格为8.9万元。在了解了汽车相关性能后，万先生爽快地支付了定金。8月31日，万先生按约准备办理贷款手续交付余款时，国力4S店的工作人员却表示，贷款买车的车主，头一年必须到该店购买5000元的汽车全险。“在各种手续即将办完之时，他们才通知我贷款购车的客户必须在4S店购买全险，这不是霸王条款吗？”万先生愤愤地说，他仅贷款5万元，可是保险费就要5000元。其次，万先生还了解到，保额相同、项目相同，不同的保险公司保费报价也不尽相同。拿全险来说，有的只要3900元/年，也有4500元左右/年的。但现在，尽管自己车子的保险费用高达5000元，但自己连保险公司的情况都不清楚。鉴于上述考虑，万先生提出想自己选择保险公司，却遭到了经销商拒绝。经销商称，如果万先生不按指定保险公司投保全险，就无法在该车商处按揭买车，之前交纳的定金也不退还。万般无奈，万先生还是接受了对方的要求。

　　无独有偶，前不久，南昌市民张先生通过一家贷款公司买了一辆10座金杯车。他将包括第一年车险保费在内的6.2万元交给经销商，所有手续也由经销商一手经办。但张先生拿到车子的相关手续时却傻了眼。原来，手续中竟有一张由保险公司出具的“3000元续保保证金”收条，具体内容是，“张先生的车子第一年选择该保险公司后，此后三年不得更换，否则3000元保证金不退还”。

　　更让张先生难以接受的是，今年9月份，他前往贷款公司指定的保险公司营业部咨询，才得知此前自己购买的保险是3200元/年，可在这里只要2800元。而且，他还发现，到其他的保险公司投保车险，不仅保障要比经销商指定的保险公司高，且保费还要低很多。张先生想更换保险公司，但又苦于当初签订贷款合同时，没有仔细查看“保险必须由贷款公司承办”这一条款。

　　搭售保险多方得利

　　9月9日，记者以购车者的身份来到北京现代南昌国力4S店。得知记者准备按揭买车后，一位郁姓销售经理表示，他们的4S店与三家银行有合作关系，可以在这三家银行中挑选任意一家办理贷款。但同时，在4S店办理贷款的顾客，必须在4S店指定的保险公司购买汽车全险，唯有一次性付款的消费者例外。“不是我们一家这样，任何一家4S店，都要求按揭卖车的人购买指定保险。”见记者提出质疑，该销售经理解释说。

　　郁经理的说法在记者随后的采访中得到了证实。记者先后调查了7家4S店，但所有4S店都无一例外地表示，贷款买车的消费者，必须由经销商指定购买汽车保险。

　　那么，经销商指定消费者购买车险的原因何在？一位从事汽车销售的业内人士向记者透露，目前车价让利优惠幅度越来越大，销售人员从卖车中所得的收入越来越少。为了弥补销售人员的工资收入，大多数经销商在卖车的同时搭售保险，将投保车险与销售人员的工资直接挂钩，作为其收入的重要组成部分之一。对于经销商而言，也可以从中得到可观的保费佣金，这也是他们每销售一辆车时不可忽视的利润来源。

　　贷款买车搭售车险的做法，获利的不仅仅是销售人员和4S店。对银行而言，作为抵押物的汽车在贷款期内有不小的风险，消费者到经销商指定的保险公司承保，银行的利益就有了保证，风险也随之得以控制。对于保险公司来说，可以一次性收取1—3年的保费，其间的好处是不言而喻的。

　　强制投保为“霸王条款”

　　记者在采访中发现，目前汽车消费市场还存在诸多不合理、不规范的现象，特别是比较混乱的汽车保险市场。现实情况下，贷款买车的消费者，往往会在买车时把车价“杀”得比较低，但在投保车险问题上却是一头雾水，只知道低价买了车，殊不知高价投了很多不必要的车险。到最后，投保车险是经销商、银行、保险公司“三方得利”，苦的却是消费者自己。

　　江西省消费者协会投诉部工作人员王军在接受记者采访时表示，如果经销商的让利行为是建立在消费者必须在本店购买车险的前提下，就必须事先告知消费者，达成一致协议，并在相关合同上写明购车费用中包括保险等费用，写明所投保的各个险种的名称。若经销商未和消费者做任何说明和合同约定，强制要求消费者购买保险的，消费者可视其为“霸王条款”。由此产生纠纷的，消费者可依据《消法》及有关规定，请求对合同中的格式条款进行撤销。

　　王军还提醒准备按揭买车的消费者，首先，在购车时应仔细地阅读合同，如果不想在经销店投保任何车险，应事先提出异议；其次，确认合同没有不合理条款后，若想以后索赔时少些麻烦，就得选好保险公司，了解其偿付能力如何、社会信誉、给付赔款速度等；再其次，由于各保险公司产品一样，但保费会存差异，因此要根据车辆及经济状况货比三家，选择最适合自己的产品。