车险市场的不断变化 投保人如何应对

这次人保车险调整有两处变化最明显，一个是车损险中增加了绝对不计免赔额，也就是小剐小蹭维修低于500元的小事故投保人得自己买单。二是保险费率因车型而异。由于人保财险稳坐车险市场的第一把交椅，因此，人保财险的一举一动，都会引起市场的高度关注。 华泰：目前还没有接到公司的文件，调整不调整现在还不太清楚。

平安：现在还没有接到保险费率涨价的通知。 到记者发稿时，还没有传出太平洋财产保险公司、平安财产保险公司等其他保险公司是否调整自己的车险费率的消息。不过，业内人士分析说，因为人保占了车险市场近70％的比重，因此它对市场的控制力也很强，此次人保调价，反映出整个车险市场正在朝着市朝的方向发展。

对于有车一族来说，给车辆投保是每年都要面对的问题。但是，面对各家保险公司这么多条件、价格都不同的产品，有车一族应该怎样选择适合自己的保险产品，按照怎样的顺序投保才能做到“花小钱办大事”呢？江泰保险经纪有限公司的张建建议首先要确立正确的保险意识。 张建：判定买什么保险有这么几个标准，一个是看它发生的概率是不是高，一个是它发生以后给你造成的损失有多大，那些我没有办法没有力量承受的一定要重点去投保。 消费者购买保险时，可通过各种方式联系几家保险公司，介绍自己车辆的情况，随后对比各家公司为你的爱车度身订制的车险组合保单。相对来说，规模大的保险公司保单价格贵，但优点是公司定损网点多，可以借助修理厂实行远程网上定损，理赔速度比较快。现在有40％—50％的投保人采用的是委托理赔的方法，报案后把车、单证和委托索赔书一起交给保险公司推荐的修理厂，只需在家坐等通知把修好的车开回来。

张建介绍说，如果你买的是新车，建议最好把车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车失窃险这些基本险种保齐。投保时要注意，既不能一味为省钱而不足额投保，也不必多花钱超额投保。明智的选择是足额投保，就是车辆价值多少就保多少。如果车辆临近报废期，建议你只保第三者责任险，因为这类临近报废期的车，车况较差，再投入很多显然不太划算。

张建：至少从现在新交法实施后，我个人觉得第三者责任险要买得很足。因为出现交通事故不是以个人的意志为转移的，一旦发生如果你没有足额的第三者责任险，一旦出现数额比较高的索赔的话，那么这个司机可能要倾家荡产。

在险种搭配上，张建还建议，除了车损险、第三者责任险两个基本险外，在十多个附加险中适合私家车主的主要有四个：适合车技不佳的新手的不计免赔特约险；高档车很有必要买的玻璃单独破碎险；没有固定停车场地、小区治安状况不佳，以及经常开车跑外地的车主最好保上全车盗抢险；新车被擦一道划一道最让车主心疼，可以多花三五百元投保划痕险。

最后我们提醒消费者，目前各保险公司的车险条款都不尽相同，哪些最合理，投保人可以多做比较，根据自己的具体条件选择保险公司及车险。