聊聊汽车保险诈骗手段

近年来，随着保险业的快速发展，保险领域的违法犯罪活动迅速增加，骗赔案件不断发生，已成为影响保险业平稳健康发展的突出问题。10月12日，记者了解到，今年1至9月，市人保财险公司调查核准保险骗赔案220多起，涉案金额达150余万元。在市人保财险公司，类似的骗赔事件，每个星期以平均10起左右的速度发生着

　　□本报通讯员谢平 蒋勇 记者李兴会

　　近年来，财产险业务在快速发展，保险诈骗案也在不断攀升，骗取的金额越来越大，骗取的方法也越来越多。

　　针对骗赔现象，市公安局经侦支队专门在市人保财险公司设立了办事机构，加大骗赔案件的查处。今年6月26日，湖北省政法委又专门下发通知，要求各保险机构和公安部门加大对保险违法犯罪活动的打击力度。10月12日，市人保财险公司向本报独家披露了部分典型骗保案件。

　　轿车蹊跷燃烧后索赔

　　2008年8月的一天晚上，已经11点多了，市人保财险公司95518报案电话急促响起。“喂！保险公司吗？我要报案。”接线员拿起电话，一位男子的声音传来。

　　报案男子声称，他当晚驾驶一辆别克轿车发生了意外，轿车撞到障碍物后起火燃烧，请保险公司赶快派人到现场查看。

　　接报后，理赔人员到现场查勘。理赔人员发现出事地点非常偏僻，路况较差，行人很少。因无法拖车，两名理赔人员只好在事故现场等到天亮。

　　天亮后，理赔人员再次查勘了事发现场及事发车辆，觉得车辆发生自燃的原因可疑。后来，事发现场附近的农民主动向理赔人员讲述了轿车发生燃烧当晚他们的种种见闻。这进一步增加了理赔人员对此案的怀疑。理赔人员向市公安局经侦支队报案。经侦支队民警经过鉴定，发现该车为一辆走私车辆，而且车身多处有明显的焊接痕迹。至此，一起车辆骗赔案清晰地呈现在办案人员面前：被保险人先伪造了轿车碰撞事故现场，然后将事先准备的一辆报废的拼装车点燃烧毁，制造因碰撞致车燃烧损毁的事故假象，以此向保险公司索赔。

　　经侦支队的介入，揭开了轿车蹊跷燃烧案的真相，及时为保险公司挽回了18万元损失。

　　真相水落石出后，被保险人悄悄失踪，其先前使用的手机停机，连被烧毁的轿车也不要了。

保险诈骗花样百出

　　针对日益增多的保险诈骗案，市人保财险公司理赔中心负责人告诉记者，一些人为了达到骗赔的目的，手段之多，花样之新，令理赔人员大开眼界。

　　扩大损失，向保险人索赔

　　2008年9月的一天，男子刘某报案称，他的一辆9座面包车在邓城大道一路段倒车时不慎与停放在路边的一辆红旗轿车相撞。理赔人员到现场后，发现刘某的面包车已离开现场，受损的红旗轿车停放在路边，驾驶室已严重变形。鉴于损失较重，理赔人员要求刘某将面包车弄回现场进行事故复勘，但刘某多次找借口不能回到现场。在一再强烈要求下，刘某将面包车开到现场。经过对照事故撞击点，理赔人员发现两车的受损部位与事实严重不符。理赔人员询问刘某，刘某的前后说法自相矛盾。

　　为弄清事故真相，理赔人员走访了事故现场周边人员，并且询问双方司机，搞清了真相。原来，两车发生碰撞是事实，但损失较小。为了达到多赔钱的目的，事故发生后，双方人为将驾驶室破坏，扩大了驾驶室的损失。最后，因涉嫌骗赔，车主放弃了索赔。

　　冒名顶替，向保险人索赔

　　2009年9月的一天，谷城人唐某按照山东蓬莱某矿山指派的任务，下到了距离地面25米处、宽1.8米左右的井下作业。突然，一阵巨响传来，唐某作业位置上方发生了塌方。一块重达四五百斤的巨石从作业处上方滚落了下来，正好砸在唐某脊背处。

　　工友们将唐某送到了距离矿山较近的蓬莱市第二人民医院，后因伤情严重，又紧急转入另一家大医院接受手术。矿老板把唐某送到医院后，是以付某的名字登记住院和手术的。因为唐某本人没有办理人身意外保险，而付某是办理了保险的，因此用付某顶替唐某，试图骗取保险金。

　　报案后，市人保财险公司派人亲赴山东当地医院调查核实，从而揭开了一起冒名顶替骗赔案。事故发生后，经有关部门核实，发生事故的矿山为非法开采，相关部门对该矿进行了关停处理。理赔人员及时告知唐某此案拒赔，为公司挽回医疗及伤残费用近10万元。

　　此案经当地媒体报道后，引起了极大反响。

　　一次事故多次索赔

　　有些骗赔者在出事后，用同一个事故利用时间差和不同的经办人多次向保险人索赔。

　　2009年3月，有一位轿车车主将车开到市人保财险公司理赔中心，声称其车在快速行驶过程中，前挡风玻璃被飞起的石子击破，要求赔付。理赔人员见事实确凿，便爽快地给予了赔付。

　　谁知，几天后，该车车主再次报案，声称其车的前挡风玻璃再次被石子击破，要求赔付。而细心的理赔人员发现，此次被石子击破的位置与上次位置相同，就多方询问、仔细比对，车主不能自圆其说，主动提出放弃索赔权利。这次事故给理赔人员提了一个醒：以后凡遇到类似事件，赔付后，将被击破的挡风玻璃取下销毁，以避免一次事故多次索赔事件的发生。

编造保险责任范围的事故索赔

　　2007年11月的一天，樊城区有人向人保财险公司报案称，他家有人当晚在汽车上卸货时突然摔到地上受伤死亡，要求保险公司来人查看，并索赔20万元。

　　理赔人员来到死者家中，调查走访其死亡真相。经过走访死者的亲属和死者的工友，理赔人员了解到，死者当年40岁，在一装卸公司上班。死者曾在上班时突然感到不适，工友将其送回家中休息。后来病情严重，死者被送到市第一人民医院住院治疗。一个星期后，死者去世。在死者的病历上，医生判断死因是由于乙肝引起。理赔人员表示，死者因病死亡属于保险人责任免除范畴，不予赔付。

　　移花接木向保险人索赔

　　理赔人员向记者介绍，有些客户采取移花接木的方式向保险公司骗保。比如，2008年12月，有一客户报案称，他在国道上发生了两车相撞交通事故，造成车辆严重受损，驾驶人员受伤。保险公司遂对此事故进行调查。结果发现事故发生时，受损车辆的驾驶员无驾驶证，属无证驾驶。而且驾驶人员的伤不是因交通事故造成。经过调查取证，在证据面前，被保险人承认了换驾事实。

　　除了以上种种常见的骗赔手段外，理赔人员还介绍，还有一些客户向保险公司提供虚假证明索赔，但这种案件的查处难度很大。

　　对骗赔行为进行严打

　　10月12日，记者从市人保财险公司了解到，今年1至9月，该公司调查核准保险骗赔案220多起，涉案金额达150余万元。而且类似的骗赔事件，每个星期以平均10起左右的速度发生着。

　　对于日益严重的骗赔事件，市人保财险公司理赔中心负责人分析认为，保险诈骗特别是车险诈骗是一种新型的高智商犯罪，具有隐蔽性、职业化、团伙化等特点，与其他保险诈骗相比，车险骗赔金额小、数量多，更难察觉。不过，车险骗赔一般具有以下特点：大部分骗赔案的报案人不在第一现场，一般都是在修理厂或已离开现场；骗赔者报案时对出险经过的描述与后来调查时的当面陈述往往前后矛盾；骗赔者对车险理赔有较深入的研究，掌握索赔要点，对保险公司的整个理赔流程较为熟悉。另外，骗赔者在索赔时要求较为苛刻，经常以“要投诉”等语言威胁，以转移理赔人员的注意力，同时不愿意保险公司查勘第一现场。

　　据了解，市人保财险公司开展打假、防骗、反保险欺诈，成功查获了一大批骗保骗赔案件。为了挤压赔案水分，发现更正赔案中存在的疏漏与差错，市人保财险公司成立了赔案稽核复查小组，对赔案的真实性、准确性和理赔流程的完整性、规范性进一步把关。同时，市人保财险公司还率先在保险行业建立了举报有奖、为举报人保密制度。凡举报的骗赔案一经查证，将给予举报者奖励，最高为骗赔金额10％的奖励，举报电话3514826、3510941。

　　在打假防骗的同时，保险公司也有自己的难处，比如，理赔人员即使发现了被保险人有骗保的疑点，但由于没有侦查权限，就无法及时处理。因此，打假防骗需要多部门配合，联合行动。