汽车爆胎后撞上防护栏 车险如何理赔

张女士打来热线反映，他的兄弟张九(化名)春节期间借朋友的长安面包车回家探亲，该车在成都永诚保险购买的交强险、三者险及座位险等，1月28日(大年初三)，汽车在南充回成都的高速路上出险，后胎爆裂撞在防护栏上，车上4个人受伤住院，医疗费用共花费1万6千元左右，交警到现场开了道路交通认定事故书。

　　张女士去永诚保险理赔时，理赔人员告诉张女士，由于事故涉及到车、防护栏还有人员受伤，情况比较复杂，要求张女士找交警开具调解协议书，张女士感到疑惑，“当时交警处理事故时说这个算是自己出的事故，不需要调解书，怎么到了保险公司理赔时，就要调解协议书呢？”

　　记者上周五致电永诚保险咨询，理赔部的相关人士告诉记者，当车险事故涉及赔误工费、护理费等其他费用时，必须开具交警的调解协议书，“如果不通过交警证明，可以随便打个收条说赔了几百的误工费，这个就很难说得清楚了”。该人士表示，交警事故认定书只是认定事故责任，但是调解书是确定车祸发生后的赔付费用问题，如果只赔汽车维修和医药费，只用事故认定书就可以了。

　　记者告知了张女士保险公司的意见，张女士感到郁闷，“误工费才多少，顶多百余块钱，我们现在跑这个调解协议书，每次都是打的去交警那里办理，来回的费用都不止这个数目。”她表示，自己当时理赔时并没有要求报误工费，但保险公司却一定要让她拿调解协议书，不仅耽误理赔时间还增加了理赔成本。

　　就张女士的情况，记者再次联系永诚保险理赔人士，该人士建议张女士再把资料拿到保险公司来看一下。对方表示，如果张女士不赔误工费、护理费等，只赔车险、医药费，那就在事故认定书上写 “违反xx条xx款，负xx责任，认定赔xx费用”，就可以理赔了。

　　记者将保险公司的意见告诉张女士，张女士对记者表示感谢，表示近期会再去办理理赔手续，她同时还有一个疑问，此前她在泰康人寿购买了分红险、重疾险、养老险以及意外险，由于车险一直没报销下来，自己先将医院的发票提交给人寿公司理赔了意外险，“我是否还可以拿加盖医院公章的发票复印件去报销车险的部分？”

根据张女士的情况：第一、涉及人员伤亡的案件，车主必须提供交警协调书；第二、如果张女士自愿放弃保险公司其他费用赔付，就可以不用开具交警的调解协议书；第三、针对张女士同时购买了泰康人寿意外险，人员受伤是否可以双重赔付的问题，根据保险公司条款，除车辆不能双重投保外，作为车上人员是可以双重投保的，所以张女士可以先将医院的发票提交给人寿公司赔付，随后再将加盖了人寿公司公章的医院发票复印件向永诚保险公司索赔。

　　由于张女士此次案情较为复杂，建议今后投保时选择专业代理机构。