交强险各方四种不同的算法

针对交强险是否存在暴利，律师方和保险方唇枪舌剑、针锋相对已历时半年之久。有关交强险的“暴利帐”，笔者至今参详了各方四种不同的算法。

　　律师孙勇说：“保监会公布的交强险平均费率在1000元以上，全国机动车的保有量已达1亿，只要投保率达到80%，每年交强险的保费收入就能达到800亿元。除去每年不会超过200亿元的交通事故赔偿总额，以及不会超过200亿元的保险公司经营交强险业务成本，交强险一年至少有400亿元的利润。”

　　保监会回应：“律师计算保费收入时源于对机动车构成不了解，算法不准确 。根据目前我国公安部公布的最新数据，今年三月底全国共有1.48亿辆机动车，其中汽车只有5100万辆左右，平均交强险保费1000多元；摩托车8200万辆，保费平均为100元；拖拉机1300万辆，保费50-100元不等。即便投保率达到100％（事实上目前并未达到这一标准），全国机动车交强险保费总额至多不过550亿元。另外，律师们在计算交强险赔款支出时用交强险的6万保额乘以事故量也是不科学的。因为实际保险赔案数远远大于交通事故数。”

　　一位起初主张交强险暴利说尔后改口的教授解释：“某地区去年共收取交强险保费1.2亿元，赔付却只有500多万元。交强险费率有被高估的可能。”时隔数月，该教授向新民网给出了另一种算法。“我去年的估算不够准确。由于车险赔付存在滞后性，一些责任发生后还未来得及赔款，计算利润时，首先要去除1.2亿保险金的50%，即6000万元的责任准备金，然后去除一定比例的赔款准备金，再减去24%的管理和营销费用，5.5%的税费支出等。这样比去年的首次估算的利润低不少。”

　　8月22日，《中国青年报》刊载《交强险赔偿率不到6%》一文，透露了刘家辉律师对942辆委托其申请保费听证的机动车车主进行的交强险事故率调查结果。经统计，这942辆机动车共计缴纳保费1506810元，已赔付总额为55137元，未决赔付10人，可能发生最高的赔额不超过：人伤1.1万元，物损1.6万元，已赔款及未决赔款总额为82137元。刘家辉据此得出的结论是，交强险运行一年，保费简单赔付率为5.45%。

　　仔细分析各方的算法和说辞，似乎都不无道理；但无论是官方的表态，专家的解释还是律师的质疑，多少让人难以信服：孙律师的计算没有考虑到“保险赔付的滞后性”；保监会的回应用孙律师的话来说是“在掩盖事实”；教授的解释考虑了“为来年提取的责任准备金”，但没有考虑到“上年转入的责任准备金”；刘律师有根有据，言之凿凿，但总让人感觉有些失之狭隘和偏颇。

　　事情的最终结果，似乎只有等待9月，保监会将保险公司上报的数据公之于众后，盈亏方能见分晓。

　　然而，孙勇律师再度“出招”，向全国人大常委会和国务院上书，指称保监会要求保险公司对交强险提取的责任准备金之中，暗藏着200亿元的“节余”！

　　孙律师的再次“发难”是否强词夺理、无理取闹？

　　笔者有过在某保险公司基层机构从事了5年之久车辆保险工作的经历，凭心静气地说，孙律师的疑惑不能认为毫无依据。