车险限折落地 车险续保成风

　私家车主朱先生这两天总是接到车险代理人的电话，“车险价格要涨，而且是大涨，要买就趁早。”但是由于朱先生的续保日期是今年8月，为此代理人还提醒：“你可以提前续保。”

　　身边的朋友也接到了类似电话，这让朱先生感到一头雾水。

 　　续保成风

　　保险代理人的说法的确不是空穴来风。因为今年7月1日起，有关车险的两个重要文件法规将要同时实施。

　　一是保监会早在今年三四月间向各财险公司下发的《关于进一步加强车辆保险监管有关问题的通知》(以下称“限折令”)，规定从7月1日起，各财产保险公司通过无赔偿优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所有优惠总和不得超过车险产品基准费率的30%，亦即对投保人最大不能进行低于7折的优惠。

　　另一项政策就是国务院今年3月28日颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》，该条例规定机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)在全国范围内实行统一的分项责任限额，并于7月1日起实行。

　　两项政策合力，业内人士预测7月1日后，车险价格将上涨。而与此相应，一些地区也出现了车主为了赶在保费“涨价”之前提前续保的风潮。为此日前，保监会再次向保险公司下发文件，要求各财险公司暂停提前续保业务。北京的一家保险代理公司曹小姐说：“现在的确有提前续保的，不过他们最低也只能拿到7折的优惠。”

　　根据刚刚公布的交强险6万元的责任限额标准和费率，业内人士提醒，相对于5万元的商业三者险，交强险在保额高出1万元的情况下，费率只多250元钱，提前续保意义并不大。

　　限折有理

　　我国自2003年实行车险费率市场化后，各保险公司为抢占市场份额，纷纷将费率调低，车险市场上的费率折扣早已低于保监会先前规定的50%。从目前了解情况看，在大保险公司大概有30%左右的车主可以拿到5折险；中等公司的比例大概在50%左右；至于市场上一些小保险公司多则打到2折、3折。结果不到一年，车险出现全国性的亏损，保险公司们也元气大伤。因此有了保监会 “限折令”的出台动机。

　　尽管“限折令”还未正式实施，但一些公司已经开始了行动。例如5月11日，中国人保已经把车险价格上调了5%，这意味着投保人一辆车将比原来多交100元～300元。而从5月20日起，山东省保险行业也开始规定，车险费率折扣不能低于7折。并指出如果发现违反规定者，将按保单保费的200%对违约的保险公司进行处罚，罚款最高为20万元。

　　面临考验

　　但是针对“限折令”的实施，分析人士却认为，该政策能否顺利规范车险市场目前还很难下结论。而采访中记者也发现，在保监会所下发的《关于进一步加强车辆保险监管有关问题的通知》中，并没有后续处罚的细则。

　　某保险公司北京分公司一位人士称，打折是根据车型、年限、驾驶员情况等等很多因素综合考虑，可以给一定优惠，特别是“优质客户”长期在同一个公司投保，给的折扣就比较多，这应该是保监会所允许的。

　　北京某家保险代理公司工作人员张女士告诉记者，虽然他们目前没有7折以下的优惠，但有的保险公司给的承诺是每年优惠10%，到第四年时优惠40%，也就是说打了6折，她尚不清楚这算不算违规。

　　“折扣限制上面查得比较严。现在来看，这种低折扣是可以杜绝的，但以后会不会再出现很难说。”一家保险公司车险部经理看起来比较担心。实际上，将来的问题是如果大保险公司被监管的很严，那么小公司或者代理公司就有了乘机而入的空间。而这样的担心并不在少数。

　　中国社会科学院金融所研究员郭金龙认为，过去各保险公司在价格折扣上大打出手，一些新进入的公司为了从车险市场分得一杯羹甚至不惜亏损，这对整个保险市场发展很不利。而保险公司恶性竞争的背后，受损的最终还是消费者。

　　郭金龙说，我国的保险市场发展还处于初级阶段，即使有了“限折令”，一些公司的“小动作”仍是难以避免的。因此，监管部门只能是更加加大监管力度，把这种现象减到最低。