避免单一车险 量身定制保险方案

　　个案：只买交强险每年省钱近4000

　　罗先生2005年买了辆价值23万元的汽车，并在4S店购买了交强险和几乎所有商业保险，总共花费达5500元。由于有过几次小事故的理赔记录，去年续保时，保险公司还提高了续保的费用，最终，一辆开了5年的旧车，交强险和商业车险买下来，罗先生花了4450元。

　　上个星期，罗先生的保险再次到期。他多方打听比较，发现如果按照此前的30万元第三者责任险投保，不管是大保险公司还是小保险公司，保费加在一起报价都要4000多元。罗先生说，刚上路的新手花几千元给车辆上一份“全保”还有这个必要，他现在都开了快5年的车，还花这么多钱买保险，实在有点“肉疼”。最后，在朋友的建议下，他只花几百元购买了一份交强险。而此前保险公司给他出具的车损险、盗抢险、第三者责任险等商业车险的报价总额为3850元，这下罗先生全省下了。

　　现象：自恃车技好 “裸奔”车主激增

　　无独有偶，记者从有关方面了解到，自今年下半年以来，扬州光有交强险而无第三者责任险、车损险等商业车险保障的“裸奔”车有猛增之势。

　　昨天上午，在市区一车险公司，记者采访了30名前来办理车险业务的车主。其中20名车主给车辆购买了交强险后，又购买了商业第三者责任险、车损险、车上人员责任险、盗抢险等;5名车主购买交强险后，又买了商业第三者责任险，保额从20万到30万元不等;还有5名车主只购买了交强险。其中一位车主胡先生称：“我开车都5年了，从没出过碰撞事故，头两年给车辆买了好几种商业险，仅保费每年就要交4000多元，现在感觉这笔钱花得有些浪费，于是今年只买个交强险应付年审。”另一位面包车车主称：“我这车8年跑了30多万公里，已值不了几千块钱了，没有必要再给车投商业险。再说了，我驾驶技术过硬，也没必要买商业第三者责任险。”

　　调查：“裸奔”车司机驾龄多超5年

　　据了解，截至目前，扬州机动车保有量已达77万多辆，其中小型车23万多辆，且每天以100多辆的速度增加。

　　记者从市区部分保险公司了解到，从目前扬州车主投保情况来看，大概90%的车主投保了交强险后又投保了商业险。在小汽车中，有大约10%的车主只买了交强险但未购买其他商业车险。记者走访车险理赔机构等相关部门了解到，确切估算“裸奔”车辆数并非易事，但根据车险公司市场份额与汽车保有量的对照，扬州“裸奔”车辆保守估计已超过2万辆，其中以5年以上车龄的小汽车为主。调查发现，只买交强险的车主一般有5年以上的驾龄，对自己驾车技术很自信，车辆价格多在10万元左右。

　　我市一家保险公司的工作人员表示，今年不少车主因为两三年内没有发生过一起交通事故，从而决定不投保商业车险。另一家保险公司的工作人员认为，交强险保额的提升是私家车车主弃买商业车险的关键。据介绍，交强险在2006年7月1日实施之初设定的死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元、财产损失赔偿限额2000元。但2008年2月1日起，交强险的死亡伤残赔偿限额上调至11万元，医疗费用赔偿限额将提高到1万元。尽管财产损失赔偿限额仍维持在2000元，但不少车主认为，相比此前的5万元，11万元已经够多了，可以不用购买商业车险。

　　建议：避免单一车险 量身定制保险方案

　　交管部门介绍，虽然商业险不属于国家强制购买的险种，但只投交强险将使车主个人承担较大的赔偿风险，也会导致交通事故中被害人权益没有足够的保障。据了解，交强险赔偿限额为12.2万元，其中死亡伤残11万、医疗费用1万元、财产损失2000元。交强险的分项限额中虽然死亡伤残为11万，但一旦出险其保障在某些时候远远不够，其中最典型的就是伤人案件。相关部门提醒：开车十年好，出事只一秒。为了有个健全的保障，车辆最好避免“裸奔”。

　　保险业内人士建议，购买交强险后，车主最好再补充购买商业第三者责任险和车损险，车主可根据不同情况以搭配不同的险种。例如全面型：交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险;常规型：交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约;经济型：交强险+商业三责险+车损险+不计免赔;节省型：交强险+商业三责险。