车险新条款引入了车型系数

    事故发生4月17日。苏先生驾驶一辆刚买不久的保时捷越野车，行驶途中突然起火，上百万的车子最终烧得面目全非，路边其他4辆轿车，也受牵连，不同程度受损。

    前段时间，温州瓯海消防部门对这起保时捷火灾，出具了事故认定书。

    认定的起火点是越野车底盘油箱处，起火原因是该车在行驶过程中，车子底盘与路面石块碰撞，导致汽车电瓶脱落、油箱破损、汽油泄漏遇火源燃烧所致。

    苏先生说，事发后，索赔成了他最关心的事。这辆价值百万的越野车，买来才两个月，“不可能白白烧了吧？”

    少保了车损险：百万损失车主只能自己扛。

    苏先生是在太平洋产险温州分公司投保的。由于该车没有投保车辆损失险(下称车损险)，保险公司不会赔付保时捷的车辆损失。“确实没有投保车损险，当时销售人员建议过，我自己没选”。

    所谓车损险，是指在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人，在使用保险车辆过程中，发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司按照保险合同的规定负责赔偿。

    也就是说，这种保险主要是用来“保”自己的车。

    这起事故，也给车主们提了醒，特别是比较贵的车子，还是应该尽量投保车损险，以免出现车辆受损却得不到赔偿的情况。

    虽然保时捷的车损，在保险方面已索赔无望，但被它殃及的车辆，车损大部分还是有保障的，因为苏先生投保了商业第三者责任保险(下称三责险)。

   太平洋产险温州分公司理赔部相关负责人告诉媒体，受殃及的车辆属无责方，根据保时捷车主已投保的三责险，无责车辆的损失，无需向各自投保的保险公司索赔，应由责任方或责任方投保的保险公司承担。

    其中，受损最轻的是一辆奥拓车，右侧尾灯被火烤变形，车主已自行出钱修理。

    受损宝来车的车主表示，车辆维修费用两千多元。

    受损奔驰smart的车主表示，车辆修理费用约4万元。

    受损最严重的是一辆雷诺轿车，该车部分车身被烧焦，右侧前后轮被烧坏，后挡风玻璃和右侧两扇车窗玻璃已被烧毁。车主表示，目前车子还在4S店定损，车损可能高达数十万元。

       车损险新条款：

   本次的新条款在费率结构中增加了更多的从人因素，并引入了车型系数，区别对待高风险客户和低风险客户，加大了费率的差异化程度。

   首先，新条款引入了车型系数。不同车型分别适用不同的标准，对于安全性能非常好、出险概率比较低、维修成本比较低的车型，如依维柯、金龙、切诺基、索纳塔等车型，实行一定的费率下浮。反之，对于特异车型、稀有车型、古老车型给予费率上浮。

   其次，家庭自用车、营业用车车损险条款中设定了500元绝对免赔额。经统计，扬州本地保险公司赔款金额在500元以下的赔案，占整体赔案件数的51%，而理赔金额仅占赔款总额的5%。也就是说，大量的理赔资源浪费在处理几十元、几百元的小案子上面。“500元以下免赔”引起扬州车主们的强烈反响，但对于保险公司而言，可以有效配置人力资源，更好地去服务需要服务的客户。业内人士表示，虽然发生500元以下的损失自己处理，但由于在保险公司没有索赔记录，续保时反而可以享受5%－10%的保险费优惠。

   再次，新条款还根据上年赔款记录的情况设定了12个车险费率调整等级，根据上一年度赔款情况进行动态调整，等级最高的为十二等级，其保险费将调整为200%；等级最低的为一等级，其保险费将调整为50%。