车险的理赔程序和流程的介绍

　　【案情】

　　2004年6月18日下午14时50分，楼先生驾驶着心爱的宝马车在浙江省诸暨市某路段行驶，不想因倒车时的一时疏忽造成了交通事故。看到爱车“挂花”，楼先生心痛不已，立即向保险公司报案，保险公司表示由于交通事故发生地没有该公司的分支机构，故无法到场，要求楼先生直接在当地修理后回沪办理理赔。诸暨市交巡警大队也随即委托价格认证中心对车辆进行鉴定，确认维修费用共计1.27万余元，评估费400元。次日，诸暨市某修理厂对楼先生的宝马车进行了维修，修理厂应楼先生的请求还出具了证明材料，载明：“……该交通事故车辆修复前，应车主及保险公司要求，协助用数码相机拍出损坏部位照片，并发到保险公司提供的电子邮箱内。”

　　然而，当楼先生手持保险合同准备理赔时，保险公司却拒绝赔偿。楼先生一气之下将保险公司告上法庭，要求其赔偿修理费用。

　　保险公司答辫称，交通事故发生后，考虑到宝马车辆只有上海和杭州才有配件，公司曾经要求楼先生将车辆运回上海修理，但楼先生却私自在当地修理，导致损失的扩大。根据楼先生在交通事故后发给保险公司的车辆照片看，保险公司已于6月21日向车主出具了车损情况简易确认书，确认车辆损失2369.50元，与楼先生的修理支出相去甚远。所以保险公司不同意支付楼先生13,120元的诉讼请求。保险公司向法院提供了宝马车特约维修商宝信公司的估价单，根据受损车辆的照片，宝信公司估价确认该车的各类维修费用合计为3765.75元。

　　法院经审理后认为：被告保险公司提供的宝信公司估价单是依据受损车辆照片所作的评估，并非现场查勘。而原告楼先生提交的价格认证中心鉴定结论书系权威机构作出，其可信性优于宝信公司的估价单。根据《机动车辆损失保险条款》的规定，保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、交通事故证明和修理发票作为赔付理算依据，原告现已提交相关的理赔材料，被告应当依此进行理赔，故法院支持了原告楼先生的诉讼请求。

　　理赔程序和流程

　　1.报案：一般保险公司要求在事发48小时内报案。

　　(1)出险后，客户向保险公司理赔部门报案;

　　(2)内勤接报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填);

　　(3)内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。查阅保费收费情况并由财务人员在保费收据(业务及统计联)复印件上确认签章(特约付款须附上协议书或约定);

　　(4)确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》，予以立案(如电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填写)，并按报案顺序编写立案号; (5)发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责);

　　(6)通知检验人员，报告损失情况及出险地点。

　　以上工作在半个工作日内完成。

　　2.查勘定损

　　(1)检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作(受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内完成);

　　(2)要求客户提供有关单证;

　　(3)指导客户填列有关索赔单证.

　　3.签收审核索赔单证

　　(1)营业部、各保险支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备的向客户说明需补交的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告(索赔)书"(一式二联)上签收后，将黄色联交还被保险人;

　　(2)将索陪单证及备存的资料整理后，交产险部核赔科。

　　4.理算复核

　　(1)核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收;

　　(2)所有赔案必须在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。

　　5.审批

　　(1)产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批;

　　(2)超产险部权限的逐级上报。

　　6.赔付结案?

　　(1)核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款收据和计算书交财务划款;

　　(2)财务对赔付确认后，除陪款收据和计算书红色联外，其余取回。