商业车险费率改革将利于行业优胜劣汰

　　商业车险费率改革仍待定

　　由于保险公司在商业车险方面还存在承保理赔服务不到位等各种问题，保监会于2010年8月计划启动商业车险行业条款的修订工作，对机动车辆商业保险相关制度作进一步修改和完善。今年1月，保监会向各家财产保险公司下发《关于进一步深化商业车险条款费率管理制度改革有关问题的通知(征求意见稿)》，在该《通知》中首次明确机动车按实际价值投保的计算标准，即实际价值=(投保时新车购置价-折旧金额)×(1±0.1)。

　　当时有接近保监会的业内人士透露，研究论证了两年多的市场化改革有望于今年5月开始实施。然而在时隔两月后的两会期间，中国保监会副主席李克穆表示，商业车险改革仍在征求意见中，具体时间暂时没有确定。一时间商业车险改革时间变得扑朔迷离起来。

　　商业车险改革工作自2011年3月29日下发《关于开展完善机动车辆商业保险制度调研工作的通知》正式启动以来已近2年时间，期间先后于2011年9月又发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》，面向社会征求意见;去年3月发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，对车险中“高保低赔”、“无责不赔”等投保人关注的热点问题进行了明确规定。

　　“减税调费”破解交强险巨亏难题

　　两会期间，另一位全国政协委员、中国太平洋保险(集团)股份有限公司董事长高国富建议免征交强险营业税或降低营业税税率及税基，以解决交强险巨亏难题。有统计数据显示，交强险制度自2006年实施以来，累计承保亏损达287亿元。

　　高国富指出，目前的交强险经营模式一方面被要求体现社会效益原则，不以盈利为目的;另一方面又要实行商业化运作，不给予税收优惠，经营亏损由保险公司自己承担。长此以往不利于交强险的长期正常经营。2012年惠誉评级也曾表示，由于受理赔数量上升、定价机制监管严格以及竞争可能进一步加剧的影响，经营交 强险业务的保险公司将在未来1至2年面临进一步的承保损失。

　　因此有专家建议，通过转变经营模式、细化完善费率形成机制来扭转交强险亏损局面。有业内人士测算，如果减免营业税，依据2011年交强险保费收入982亿元计算，保险公司将有望迎来约60亿元的收入。

　　费率改革将利于行业优胜劣汰

　　交强险和商业车险作为车险的两大险种类别，在现有的经模式下，保险公司很难在运营过程中将交强险与商业车损险的费用区别开。为此，中央财经大学教授郝演苏建议政府制定交强险费率的上限以及保险责任，将交强险引入市场竞争，实现自负盈亏。

　　商业车险费率改革的总体思路是优质客户的价格会越来越便宜，而出险较多的客户的保费则有可能会越来越贵。而对于保险公司来说，中小险企或将面临转型压 力。有分析人士认为，车险改革后车险费率市场化改革将对保险公司经营成本控制、精算管理、风险定价等方面提出更高的要求，而价格竞争机制的合理引入，也有 利于提升保险产品吸引力、提升财险公司核心竞争力和行业健康发展。

　　“如果我们还是死盯着车险业务，效仿大公司走过的老路，那么最后的结局很可能就是被迫退出市场。”一家中小型财险公司高管如是说。