买车险的误区
车险的分类
机动车辆保险为不定值保险,分为基本险和附加险,其中附加险不能独立保险。基本险包括交强险、第三者责任险(三责险)和车辆损失险(车损险);附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上人员责任险、 无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。我们通常所说的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第三者责任险,交强险是强制性险种,机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户,且在发生第三者损失需要理赔时,必须先赔付交强险再赔付其他险种。
买车险的技巧
保驾护航买不计免陪险。如果车主是新手,各种状况出现的概率肯定较大,不计免赔险就应该考虑在车险范围内。对于新手加新车,建议除了强制投保的交强险外,建议将车损险、第三者责任险、全车盗抢险、不计免赔险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等基本险种保齐,自燃险可以不保,因为新车发生自燃的概率微乎其微。
新车好车,划痕险要买。划痕险,有些保险公司又称恶意损坏险。车子被蹭被刮是常有的事,但有时候维修费却非常高,一辆高档的车,车身被划几十厘米的口子,喷一下漆就要几千元。但不是所有车都有必要保划痕险,例如,一些低端车理赔时只需花三、四百元,保费却要近300元。专家建议,对于新车和高档车,购买划痕险是比较明智的选择。
全车盗抢险,因地制宜。很多车主居住的小区治安不好,没有固定的停车场,另外,一些经常被盗的车型,最好保盗抢险。保险公司对一些车型会提高费率或者限制保额,通常盗抢险会实行20%的绝对免赔率,即使买了不计免赔险也不管用。当然,如果装了防盗装置,车子的保费可以降低。
目前,机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中,除交强险和第三者责任险必不可少外,其他的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。对于大多数私家车主来说,比较合适的车险组合是:车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险。这一组合的优点在于保险性价比最高,人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障,保费虽不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。如果以一辆8万元的新车为例,第一年的保费大约在4000元左右。
买车险的误区
误区一:“超额投保”= 超额赔付
大多车主认为,提高车损险的保额就能获得更高的赔付。实际上,我国现行的《保险法》明确规定,保险金额不得超过保险价值,超过保险价值的,超过的部分无效。所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。
误区二:投保“全险”= 保险公司全陪
车主们所说的“全险”包括车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员险及不计免赔等多种保险。许多车主认为,爱车只要上了“全险”,发生任何事故都会全赔。实际上不一定,如发生人为打砸致车受损、车辆零部件被盗等,保险公司将不承担赔偿。只有投保了相应的附加险,才能获得相关赔偿。
误区三:事故现场无须保留
许多车主对相关部门快速处理道路交通事故办法的误读,没有保留事故现场,遭到了保险公司的拒赔,对此,提醒车主们,事故的第一现场对于车险理赔很重要。
误区四:出险修车 非“4S店”不去
当车出险后,不是所有的车都必须到4S店维修。损坏的机动车在修理前,被保险人应当会同保险人检验,协商确定修理项目、方式和费用。车辆出险后,有的4S店报价严重偏离市价时,保险公司就会要求车主到其他店面进行修理。这样既维护广大投保人的利益,也防止投保人为不合理的价格买单。