沪“涉水险”投保比例不足一成 理赔无望

记者从平安、人保财险、太保等多家保险公司获悉，上周五暴雨导致的车险报案已超过1万起，其中相当部分为车辆进水。如果车辆行驶中进水导致发动机损坏，一般的“车损险”不理赔，只有买附加险“涉水险”，才能获赔。而沪上“涉水险”投保比例不足一成。这意味着，一旦发动机进水，大部分车主将很难获得理赔。

    4S店忙着为车“挤水”

    昨天，记者走访了沪上有名的汽车特色街——龙吴路，丰田、本田、大众等近十家4S店云集于此。上周末开始，4S店就陆续收到了很多进水车辆。“这辆车被拖来时，前后排座位下还有积水。我们正在检测发动机是否受损。”丰田4S店一维修工表示。

    在上海大众4S店内，三辆进水车同时在维修。在这家店三层楼顶晒台上，放着很多正在晒太阳的脚垫、座椅、内包围等部件，工人不时地还能从中挤出水。“这辆帕萨特发动机没有进水，但内部还是损失惨重，电子线路和电脑板均进水，维修费用可能超过5000元。”维修人员表示，车主已经完成定损，现在正在申请理赔过程中。

    宝马车主许小姐就没有那么幸运了。上周五，大雨瓢泼时，她正开着车在浦东世纪公园附近，眼看着雨越来越大，一辆行驶中的公交车荡起的波浪冲进了她的驾驶室，使得车也熄火了。许小姐再次启动车辆，车却怎么也打不起来了。

    “很可能发动机进水了，维修发动机要数万元。”许小姐透露，车辆一抛锚她就通知了保险公司，但被告知，由于许小姐没有投保“涉水险”，如果发动机受损，保险公司很可能不予以理赔。

    投了涉水险也未必全赔

    “为什么买了车险全险，却难以理赔呢？”许小姐很不理解。

    据悉，与车辆进水相关的保险险种主要有两个——车损险和涉水险，前者是基本险，后者是附加险。“车损险”指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。在车辆没有启动的情况下，即使车辆进水，也不会损坏发动机，车损险一般可以理赔。

    如果在车辆行驶中进水导致发动机损坏，车损险则不理赔，只有购买附加险“涉水险”，车主才能获得相关理赔。“涉水险”就是特别为发动机提供保险的险种，发动机的价值常常占到整车价值的50%左右。

    “即使保了涉水险也不一定能够获得全部理赔。”人保财险有关人士透露，涉水险一般有15%-20%的绝对免赔率。也就是说，在车子出现涉水故障时，保险公司只赔偿80%-85%的车辆损失金额，剩余的15%-20%需要车主自己掏腰包支付。如中国人保就明确规定，“发动机损失险”每次理赔金额保险公司拥有绝对免赔20%。“涉水险还排除故意导致的损失，比如涉水过程中发动机熄火，再启动导致的损失就被排除在外。”

    平安财险有关人士说，涉水险的价格一般为车损险的5%左右，以车辆价格在10万元-20万元区间为例，一年的费用大概在100元出头。

    [提醒]

    如果车辆停在路旁或停车场内，发现车辆被水淹且水位已淹没排气管，千万不要发动车辆。如果车辆停放中已被淹没至车灯处，应立即通知施救单位将车拖至修理厂。行车中如果车辆驶入水塘并熄火，千万不要再次尝试发动车辆，否则会导致发动机进水。暴雨天，停车后切记关好门窗和天窗，防止雨水灌入车中导致内饰和电路受损。