车险公司别对“大龄车”一刀切

记者调查>

　　8年天籁买保险

　　遭遇各种限制

　　杨先生有一辆已经使用8年的天籁车，前不久他致电安邦保险电话投保，想继续购买车辆损失险、第三者责任险和不计免赔险等险种。但得到的答复是，他的爱车年限已超8年，只能购买第三责任险和座位险以及交强险，其它的都不能购买。

　　大龄车变相提前报废

　　杨先生告诉记者，他现在很为难，事实上他的爱车虽然已有8年，但由于平时爱惜车子，并无什么大故障。保险公司以年限久为由拒保的做法损害了消费者的权益，因为如果不能成功投保，实际上就是变相宣布杨先生的车辆———“提前退休”了。

　　大龄车投保限制多

　　随后，记者在网上也查到，与杨先生遇到同样麻烦的车主还真不少。随后，记者以一辆快10年的“大龄车”车主身份，致电多家知名保险公司咨询相关事宜发现：各保险公司对于“大龄车”投保的规定有所不同，虽然大多数车险公司没有明确拒绝大龄车购买保险的要求，但在投保的险种上的确存在不少要求和限制。

　　人保工作人员称，车损险可以买，但自燃险、划痕险、不计免赔险都不能投保，而太平洋车险人员告诉记者，他们公司规定的是12年以上的车辆不能买以上险种。当问到为什么对险种有限制时，各大保险公司工作人员都表达了相同的意思：年限大了，公司规定就是不能投保。

“大龄剩车”投保受歧视

　　记者调查发现，这是行业潜规则，现行法规无法保证这部分消费者权益

　　法律攻略>

　　和大龄剩男、剩女们的尴尬处境相似，使用年限偏长、行驶里程较多的汽车，在保险市场上也不太受待见，屡屡遭遇投保门槛高、免责条款多甚至无处投保的尴尬。记者调查后发现：“大龄剩车”之所以不受待见，一方面是由于保险公司为规避较高理赔风险玩了行业潜规则；另一方面，亟待完善的现行法规，也是让消费者徒唤奈何的原因之一———

　　对此，记者咨询了保险业内人士。该人士向记者透露，事实上保监委曾提出，只要是年审能过的车辆，保险公司都没有理由拒绝车主投保。

　　大龄车遭“潜规则”

　　但现实是，对于10年以上的车辆，部分保险公司在承保商业车险时，虽没有明确的拒保规定，内部都有一定限制。原因主要出于：由于部分车辆车龄较长，在防盗方面的性能或许较差，风险系数较高；另外，与普通车相比，10年车龄以上老旧车一般出险频率较高，出险后损失较大，个别车辆的零配件在市场上无法找到，且维修价格较高，甚至个别车辆已无法维修。由于“大龄”车辆出事后修理成本远超实际价值的情形经常出现，保险公司在理赔上难以与客户达成一致，出现理赔纠纷的概率较高。鉴于此，保险公司对车龄较大的车辆在承保时会相对谨慎，从效益角度考虑，拒绝承保超龄车辆。

　　保商业险要双方自愿

　　虽然保险公司的作法谈不上“地道”，但此举并不违法。因为保险公司与消费者签署合同要遵循自愿原则。所谓自愿原则，就是当事人双方既有缔结合同的自由，也有不缔结合同的自由。有选择与谁缔结合同的自由，也有约定合同内容的自由。因此，从合同自由原则而言，保险公司拒绝承保高龄车辆商业保险(而不是强制保险)并不违背合同法。

　　从另一层面来说，交强险是国家规定的强制保险，因此不允许保险公司拒保。但商业车险属于商业保险范畴，属于保险公司经营的市场经济行为，因此签订商业保险合同的双方都享有自愿签订合同的权利，保险公司拒保商业车险并不违法。

　　拒保商业险还真不违法

　　保险单

　　保险单

　　漫画/雨田

　　我年纪虽大，但身体很好、记录优良，为什么办保险这么难啊？

　　您都10岁了，自燃险、划痕险、不计免赔险不能保了。

　　没办法，这是行规，我们也有难处。

　　拒绝您，我们真的没违法哦。

　　别对“大龄车”一刀切

　　对于“大龄车”的投保问题，记者咨询了保险公司行业人士、网上搜查后，都未找到很好的解决办法。一位不愿透露姓名的行业人士表示：建议保险公司充分考虑行业的需要，做好客户的服务。他认为：“车龄越高，风险未必越大，保险公司还是应该综合考虑车况、出险记录、理赔情况，而不是一刀切，一听车龄就下结论。”

　　其实保险公司可以从三个方面来应对“大龄车”投保的问题：第一是具有可保利益的风险，保险公司都可承保，但须根据风险与保费相匹配原则，收取与之相匹配的保费；第二是可采取按实际价值比例承保车损险，与客户风险共担，提高客户防范风险意识，降低出险率；第三是完善公司理赔管理，提高人员技能，减少理赔纠纷，降低理赔成本。

　　专家支招>

　　一辆车一年减排 种80棵树

　　重庆晨报讯 (记者 袁樱)日前，广汽丰田通过现场试验和数据对比，展示其凯美瑞尊瑞在节油减排方面突出的“低碳”优势：一台凯美瑞尊瑞每年减少的二氧化碳，相当于1年种植80棵树达到的效应。

　　据日本丰田的技术人员介绍，尊瑞搭载丰田全新第七代油电混合双擎动力，综合功率高达151kW，综合工况下百公里油耗仅5.3升，在同排量汽油版7.8升极低油耗的基础上又降低了32%。同时，二氧化碳排放量也比汽油车型减少近32%，如果广丰累计销售的约90万辆凯美瑞全部采用混动技术，每年减排二氧化碳就相当于1.4个广州市面积的森林1年吸收的量。新增的EV电动机模式，可实现零排放。

　　另悉，日前，中国汽车技术研究中心在天津发布了2012年C-NCAP第二批车型评价结果，广汽丰田逸致在包括“完全正面碰撞、40%偏置碰撞”等碰撞测试项目中，获得总成绩48.3分的五星佳绩。

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　　7月15日下午，渝AQJ940车主一家4口来到聚友快车道黄泥塝店，完成了一次自助洗车。聚友快车道负责人白权勇表示，快车道将陆续邀请车主前往洗车店体验自助洗车，之后还将举行一次家庭洗车比赛。