预防车险骗赔的对策

　　手法之一，扩大损失。有的车辆出险损失只要数百元，交给汽修厂后，他们派出精于此道的修理工夜晚将车开到易于造假的地段，摆上事先准备好的道具，把损坏的部件换上，然后人为制造撞车假象，再进行现场拍照，车险损失由数百元激增到数千元。有一位客户，原本车险损失2000元，可修理厂的人告诉他能把不属于保险事故的部件同时更换，该客户贪图小利就同意了，结果几天后得到一辆修复完好的车，而2000元的车损变成5000余元。

　　手法之二，一次出险变多次出险。一位客户反映，本人投保的奥迪轿车只出了一次划痕险事故，日后却发现车身有碰撞修复痕迹。经调查发现，该车确实以碰撞事故报案修理，并由一家汽修厂领走赔款，这其中显然存在骗赔嫌疑。经过保险公司和公安部门联合调查，发现这家修理厂利用客户资料造假，重复索赔，还有其他骗赔行为，当事人被判处有期徒刑，骗赔款被全部追回。前不久，有关部门发现一家企业围墙上赫然写着“严禁在此处造假拍摄”的警示语，路旁的电线杆和树干上则布满了由于制造假事故现场留下的破损痕迹，经认真排查核实，在此处发生的造假车险事故达数十次，令人触目惊心。

　　手法之三，利用更换部件做手脚。圈内人都知道，汽车部件是汽车维修行业的一块肥肉，同一品牌、同一型号车辆的同一部件，因为原厂生产和副厂生产的区别，往往会有成倍的差别。以普通型桑塔纳轿车为例，该车的前保险杠原厂价格为220元左右、而副厂生产的只要100元，大灯原厂生产的170元、副厂生产的只有60元;再如，马自达6型轿车的前保险杠原厂生产的1100元左右、而副厂生产的仅550元，大灯原厂生产的1613元、副厂生产的才700余元。有些汽修厂正是抓住客户对此缺乏识别能力这一点，偷梁换柱，混水摸鱼，以次充好，获取利益。

　　预防保险骗赔的对策

　　一直以来，骗赔就是影响保险业发展的恶疾。骗赔提高了保险公司的赔付率，增加了保险公司的经营风险。要防范骗赔案件的发生，保险公司就必须强化承保理赔机制，完善各项理赔管理环节，把被动的“事后控制”转变为主动的“事前控制”，尤其对疑难赔案，要充分发挥保险公司与公安检察等机关建立的联络机制的作用，加大对骗赔案件的调查、侦破和打击力度，真正对骗赔者构成威慑。投保人和被保险人要树立正确的参保观念，切不可怀有投机心理。同时，有关职能部门也要严把各个关口，不为骗赔者提供便利。

　　保险人应在充分理解条款的基础上，善于从案情的点滴中发现蛛丝马迹，通过严谨的工作作风，使骗赔者无机可乘。应对骗赔案件的有效措施包括以下几方面：

　　1.接到报案时详细记录出险情况。从查出来的骗赔案看，保险公司内部接报案程序不规范，漏洞较大，很多案件都是出险后未及时向保险公司报案专线报案。今后要切实加强报案专线接报案工作。建议每个赔案都应按规定向报案专线报案(一般来说，报案当时大部分信息都是真实的，车主或修理厂还来不及想要骗赔)，并将该报案登记表带人赔案卷宗，对未及时报案的可以不予理赔。同时，报案登记信息应更全面、仔细。接报案时发现存有疑点的，接案人员应认真做好相关记录工作，必要时予以电话录音。同时提醒查勘人员应注意的情况，查勘人员在进行查勘定损时，必须高度重视，不轻易放过任何疑点。在日常操作过程中，很多案件都是案件处理好了向保险公司索赔时才知道有这个案件发生过。而大部分案件的造假都是在这段时间里发生的。要认真建立报案登记及案件进展情况登记。这不仅有利于防止骗赔案的发生，也有利于公司加强未决赔款的管理工作。

　　2.加强各保险公司之间的联系和沟通。各财产保险公司之间缺乏有效的沟通，特别是第三者车损如何定损的问题没有一个较好的协议，很容易被他人钻了空子。目前，各家保险公司之间在理赔上几乎没有什么合作，基本上是自扫门前雪，这无疑给骗赔者提供了可乘之机。一些投保人在一家保险公司屡次骗赔被察觉后，会转而投保到别的保险公司，因为信息不对称，新投保的保险公司无法防备其骗赔行为，等到其因为再次骗赔被发现，损失已经造成。

　　3.全面提高第一现场查勘率。进行现场查勘是防范保险骗赔最为重要和有效的手段，特别是要努力追溯查勘第一现场。查勘时应将损坏部位与客户陈述进行认真对比，对于不相吻合的情况要一查到底。查勘人员切忌人云亦云，应认真仔细查勘，从各方面、全方位、多角度来审视案情，并建立对查勘人员发现现场假案的奖励制度。加紧完善车险的定损流程，实施一定的防范措施，如先派员定损再开始维修、回收车辆换下来的旧配件，以检验维修厂对车辆修理的真实情况等。