汽车保险诈骗形成原因
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2013-10-8 8:42:37
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导致汽车保险诈骗形成的原因是多方面的，既有投保人个人的因素，也有保险公司本身原因，此外还包括社会环境方面的因素。
(一)利益驱动是汽车保险诈骗形成的首要原因首先，从投保人来看，无论是何种形式的诈骗，都是为了获取尽可能多的保险赔偿收入，或者尽可能多的减少个人支出，从而编造各种证据证明相应的过失，这实际上是利益驱动导致的诈骗。其次，从参与诈骗的主体来看，事故的另一方等主体之所以帮助投保人提供相应的证据，实际上是因为提供证据后能够减少自身的资金支出，降低自身的责任，甚至个别主体是在收受投保人相应的“好处”后提供相应证明的。
(二)保险公司本身的原因首先，从保险公司业务人员来看，部分业务员整体素质并不高，在应对保险诈骗的过程中无法有效的进行信息甄别，难于通过现场发现诈骗者行骗的证据。甚至个别职业道德素养不高的业务员为获取“长远”的客户置公司利益不顾放弃对信息的甄别，或者参与帮助客户完善交通事故的“证据”，从而使得保险诈骗事件更为容易发生。其次，从保险诈骗事件处理本身来看，保险公司接到相应的报案后，可能难于及时的派出相应的人员进行现场取证，从而给予了诈骗人以足够的时间对事故进行处理，导致最后出现取证难而只能按照诈骗人的意愿进行赔偿。
(三)社会环境因素的影响首先，从法治环境来看，虽然《刑法》、《保险法》对保险诈骗行为处罚进行了明确，国家也加大了执法的力度。但从保险公司的视角来看，考虑到诉诸于法律需要收集证据、需要派出专门的人员进行处理，如果诈骗金额不大，这种处理可能使得保险公司短期“入不敷出”，因而更多的是采取合同违约等方式甚至私下处理的方式进行处置，没有依照法律办事，纵容了诈骗案件的发生。其次，从社会信用环境来看，当前我国尚未建立完善的个人信用体系，诈骗者个人诚信缺失也不会带来过于重大的社会影响，从而在一定程度上容许了这种诈骗行为。
防治汽车保险诈骗的对策建议
如何根治汽车保险诈骗是一个难题，当前可以充分加强执法、完善管理制度、创新手段、营造氛围等方面着手，逐步为根治保险诈骗奠定基础。
(一)加大法律宣传与执法力度首先，要加大法律宣传力度，建议国家有关部门联合保险公司等机构，制作保险诈骗相应的法律专题，利用电视、报纸、专著、社区宣传栏、公交车站牌等工具进行宣传，帮助公民了解保险诈骗的危害，提高公民的法律意识。其次，要加大执法力度，在保险诈骗发生后，执法部门要加大执法力度，利用自身的专业知识帮助保险公司进行信息甄别，查找诈骗证据，将犯罪分子绳之以法。此外，还要积极调动社会舆论等监督力量，保险行业管理部门要进一步畅通渠道，发挥社会公众特别是广大出租车司机、舆论等主体的作用，调动其参与监督的积极性。
(二)保险公司本身要不断完善管理制度首先，要构建高素质的保险理赔人才队伍，保险公司可以通过人才引进、培训等方式构建专业化的人才队伍，对超过一定数额的赔偿案件派出专人进行处理，提高防治保险诈骗的能力。其次，要构建完善的保险理赔内部管理制度，保险公司本身要进一步完善理赔流程，在加快办事效率的同时，加大对各种理赔证据的规范化管理力度，避免“蒙混过关”等诈骗事项的发生。再次，要建立完善的保险诈骗责任追究机制，建立事后责任追究体系，即一旦被认定为诈骗，则追究相应责任主体的责任。
(三)创新手段加强保险诈骗防治力度首先，要充分利用信息化手段来防治各种诈骗行为的发生，要积极利用车险信息平台，进一步拓展平台外部交互范围，有效防范各种保险诈骗事件的发生。此外，在发生交通事故后，还可以充分利用当前城市道路交通监控系统等信息收集渠道，获取理赔证据，防治保险诈骗事项的发生。其次，要充分利用费率等方式防治保险诈骗，对车险风险因子进行改革，进一步扩大车险费率与理赔记录联系浮动的幅度范围，有效控制诈骗者诈骗的经济动因。