车主倒车致家人伤亡，三者险可赔付

案例：2011年4月，张某在倒车时，不慎将儿子小西（化名）碾轧受伤。小西被送至医院后，经抢救无效死亡。经交管部门认定，张某负此次事故全部责任。张某称，事后他向车辆投保的保险公司提出理赔，遭到保险公司拒绝。于是张某将保险公司诉至法院，要求按照机动车商业第三者责任保险（以下简称“三者险”）相关约定赔偿其损失10万元。近日，北京市通州区人民法院判决支持了张某的诉讼请求。

失子之后，如果能获得保险赔付至少心理上能得到一些慰藉。不过，三者险中对保险责任做出明确规定的同时，也对免责条款进行了明确说明，其中一条就表示，“被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失”属免责条款。

在张某发生因自身原因导致儿子伤命于交通事故之后，他向保险公司三者险提出索赔申请。然而，保险公司因伤亡者为其自家人，属于免赔范畴而拒绝了此次赔付。对此，张某以保险公司拒绝理赔将其告上法庭。

近日北京市通州区人民法院一审认为，保险公司未就相应免责条款向原告进行明确说明，判决保险公司赔偿张某10万元。

在庭审过程中，免责条款是否生效成为庭审的一大焦点。据了解，张某儿子被送至医院后，经抢救无效身亡，经交管部门认定，张某负此次事故的全部责任，符合三者险赔付的基本条件。然而保险公司代理人称，根据商业第三者责任保险条款的约定，被保险机动车导致被保险人及其家庭成员的人身伤亡，保险人不负责赔偿。所以，保险公司不应该承担该起事故的赔付责任。

法院认为，张某就事故车辆向保险公司投保，与保险公司形成保险合同关系。投保车辆在保险期间内发生交通事故致使第三者的损失，保险公司应在保险金额内予以赔付。保险公司所称的被保险机动车，导致被保险人及其家庭成员人身伤亡的，保险人不负责赔偿的约定，属于免责条款。保险公司负有就免责条款向张某尽到明确说明义务，并提供证据予以证明。

法院确认，因保险公司未能举证证明其已尽明确说明义务，该免责条款不产生效力，原告张某的诉求应予支持。

有律师分析，出于防范道德风险，保险公司将“三者险”免责条款中的驾驶员亲属剔除在外，在与投保人签订合同时，不能简单地让投保人在合同最后签名处签字就了事，还应当让投保人单独阅读免责条款后进行签字确认，这样才能证明投保人已阅读了免责条款，保险公司才算尽到明确说明义务。