投保不计免赔率险应注意什么问题？

家住深圳福田的刘小姐购买新车一年后，发生了双车碰撞事故，损失惨重。在事故中负主要责任的刘小姐，本以为自己投保了各种基本险，理应得到保险公司的全额赔款。可是，保险公司按照规定，却只赔付给她很小的比例。一问之下，原来她当初买车险时，为了省钱，没有附加投保不计免赔率保险，出险后，保险公司只按照保险合同约定的免赔率计算赔付额，其它费用自己承担。刘小姐后悔不已，自己损失的费用比保险费用高多了，真是因小失大了。

不计免赔率保险是什么？

不计免赔率保险，正式名称是不计免赔率特约条款。要弄明白不计免赔率险，首先要理解免赔率。免赔率简单的说，就是不赔金额与损失金额的比率。不赔金额是保险公司没有义务赔付的一部分损失。这部分损失必须由车主自己负责。

而不计免赔率险，就是要把这部分不赔金额转嫁给保险公司，使之成为赔付金额，使得车主在事故中获得全额的理赔。《机动车保险条款》第十七条规定：“根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险实行绝对免赔率。负全部责任的免赔20％，负主要责任的免赔15％，负同等责任的免赔10％，负次要责任的免赔5％。”如果车主投保了不计免赔率保险，在发生保险责任范围内的事故时，均能获得100%的理赔。一般的交通事故，赔付的金额动辄上千上万元，免赔率折算下来也要几百上千块，显然，相比不计免赔率险一年仅几百元的保费要高得多，因此，附加投保一份不计免赔率保险，才更有保障。

前提：不计免赔率保险是附加险，在投保该险之前，车主应已投保基本险和其他附加险。其中，基本险各险种的不计免赔率险是彼此独立的，投保人可选择分别投保，并适用不同的费率。

此外，有车主以为，只要投保了不计免赔率险，无论是什么情形，都能获得全额赔付，这是一个认识误区。不计免赔率险有四不赔：加扣免赔率、附加险免赔率、找不到第三者事故和事故责任难确定。对于以上四种情形，不计免赔率保险是不起作用的。