解析人保车险赔款的计算公式

　　家庭使用排量在2.0L以下的轿车养车费用基本差不多。停车费、养路费对每辆车来说都是一样的，而这些固定支出占了总支出的很大一部分;另一方面在市区里开车，走走停停非常频繁，发动机在这种情况下工作不可能省油的，就算那些号称省钱的发动机在这种交通状况下也很难把油耗降下来。人保赔款的计算公式和保养由于技术门槛的存在，这两部分的支出基本上是商家要多少车主就交多少，差不多接近“人为刀俎，我为鱼肉”的地步。所以，在一年2万元左右的养车钱中，最值得搞清楚的支出在人保赔款的计算公式费和保养费用上。

　　精算买车人保赔款的计算公式费

　　买车就要买人保赔款的计算公式，一分钱也省不了。以一辆POLO车为例，车主保了3个主险，4个附加险，总计5891元。

　　一、家用汽车损失

　　这也就是所谓的车损险了。车价是109800元，算上附加费9300多元，差不多是12万元，那就按12万元投保，基本保费是300元，费率是1.16%，光这个一项就是1692元了!

　　二、第三者综合损害责任险

　　此种险是整个险种中比较重要的。它可分为两种，一个是第三者人身伤害责任险，还有一个就是第三者综合损害责任险了，后者已经包含了前者，覆盖面更广，一般是直接选择了后者，投保了20万元，这个好像没有费率，就是固定保费2000元左右。

　　三、汽车盗抢损失险

　　这个人保赔款的计算公式是属于以防万一的。虽然装了防盗器，但是人保赔款的计算公式还是少不了的。人保赔款的计算公式金额按9万元算，可能是已经估计到不久的将来的折价了吧，费率是0.85%，人保赔款的计算公式费765元。

　　四、附加险

　　1、驾驶人伤亡责任险。

　　这个人保赔款的计算公式金额比较低，只有区区1万元，毕竟车子在动，驾驶人随时奉陪。一般是按1万元投保，费率上0.66%，保费66元。

　　2、乘客伤亡责任险。

　　金额同样不高，按车上4人计算，每人1万元，共4万元，费率要低一点0.275%，计110元。

　　3、车体玻璃单独破碎险。

　　保玻璃险按全车价来投保。保了12万元，费率到不多，是0.1%，共计120元。不过，全车玻璃按原厂的价格可能也不会超过1万元。

　　4、他人恶意行为险。

　　它可分为两个分险，是车辆划痕险和车辆被撞险，车子在路上走，就是停在停车场上，也难免磕磕碰碰，甚至会被个别别有用心的人或不懂事的小孩划出一道道难看的疤痕，或者被人“吻”了一下以后逃之夭夭，那时候欲哭无泪!所以还是做一道人为的保障，以后修车的时候也不至于心疼。这个也按12万元投保，费率是0.6%，计1020元。有点贵。

　　其他还有像什么自燃及火因不明损失险，无过失责任险之类的都统统免掉了，这样算下来，基准保费是5891元。

　　1.车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率

　　2.第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费

　　3.全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率

　　4.新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率

　　5.玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率

　　6.自燃损失险保费=本险种保险金额×费率

　　7.车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率

　　8.车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率

　　9.不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率

　　这些还不包括如交强险等一定要购买的险种。如果要自己进行计算的话，需要掌握的信息真是多而且杂乱，浪费时间不说，而且容易出错。比起之前固定费率的汽车保险费计算方法，新的执行标准优势明显：车主放纵违规会有所收敛，保证交通更加安全;风险市场细分“个性化”，良好驾驶记录车主无需为不良驾驶记录车主“埋单”，更彰显公平;通过经济杠杆作用影响到车主驾车的谨慎度，减低事故发生率。降低保险赔付成本，最终效益将体现到汽车保险费计算会下降，所有车主将从中受益。

　　交强险：950+360车船税=1310

　　车损：1398.1

　　三责：(5万)807

　　座位：(1万)150

　　玻璃险：100.7

　　不计责免赔：353.265

　　合计：4119.065

　　基本就这些，如果第一年没有动保险的话，商业险第二年可以打到8折，交强险可以打9折。所以大概是3500左右。