如何给爱车上个既实用又实惠的保险

日前，新车商业险的优惠已经从7折调至9折，而续保的老车也在一定程度上浮动了保险费用。

据了解，商业险折扣缩水，再加上商业车险理赔信息互查平台运行，不少车主都感觉“今年车险贵了”。于是，有些车主就只投交强险(强制性保险)而弃投商业险，这种车辆在业内被称作“裸奔车”。

“裸奔”虽然很酷，很省银子，但也很显然是不安全的。那么，该如何应对车险涨价，给爱车上个既实用又实惠的保险呢?

新手需要保全险

针对新手，推荐险种为：交强险+第三者责任险20万元+车辆损失险+不计免赔特约险(车损以及第三者责任险)，有需要的话，可以根据自身情况适当投保“车上座位责任险”。

刚刚拿到驾照或买车不久的新手路况经验不足，难免有一些磕磕碰碰的事情发生。所以对于新手车主，我们一般建议多买几个险种，而不要抱着侥幸或贪便宜心理，仅仅是购买交强险完事。要知道，一旦出了事故，所需要花的钱比当时节约的买保险的投入要多得多。

新手应该选择“车辆损失险”，以保障自己的车辆发生事故时能够获得足够赔偿。另外还需要购买“第三者责任险”，保额不应太低，在10万元或者20万元之间为佳。如果不是很有把握，50万元保额也是可以的。因为交强险赔偿额度比较低，对于较大事故，比如撞伤人，或撞了奔驰、宝马之类的名贵车辆以及造成了其他损失的话，交强险提供低赔付远远不够。购买三者责任险以后，就可以提供超出交强险赔付额度之外的赔付。

需要提醒的是，如果我们购买了车辆损失险或第三者责任险的保险，最好也要买上“不计免赔特约险”。这个花钱不多，但效果却很显著。因为一些小事故，可能损失只有数百元，扣除免赔金额后，得到的赔偿对车主很不划算，而新手这类小事故发生比较频繁，这种“很不划算”的概率就更高。

为了进一步降低驾驶风险系数，新手也可以购买车上座位责任险。

老手适当降低标准

和新手不同，老手的驾驶经验较丰富，回避风险的能力也更高。因此针对老手的推荐更注重保险的经济性和保障性，而不是险种的齐全。

推荐的最佳险种为：交强险+第三者责任险10万元+车辆损失险+不计免赔特约险(车损以及第三者责任险)。办这种保险，老手可以选择一些规模不是太大的保险公司，因为不仅投保费用更经济，而且他们对小事故赔偿也较为积极。

在这些车辆投保险种中，容易让人糊涂的就是第三者责任险。第三者责任险是对交强险的补充，无论新老手，我们都建议投保额在10万元以上，但并不是越多越好。

还要注意的是，第三者责任险也不是万能的，不是如一些人想象的那样，投保100万元，保险公司就给你承担100万元损失。多买并不是解决办法，只能尽量小心驾驶。