蛇年春节高峰 拼车要注意车险理赔限制

蛇年春节将至，又一个出行高峰到来。据市公路运输管理处预计：春运期间金华市道路旅客运输量为3090万人次，比上年同期增长0.7%；市区将发送跨县以上旅客69.79万人（不含城乡客流），比上年增加1%。假期出行，安全为上，保险保障必不可少。保险专家提醒：乘坐火车者应注意投保火车意外险；拼车回家者要注意车险的理赔限制。

　　售票厅，火车意外险难觅

　　对于乘坐火车出行者来说，与往年不同的是，自2013年1月1日起，铁道部取消了火车票强制保险，剔除了占基础票价2%的保费。商业保险问题进入人们视野。

　　先前的《旅客强制保险条例》规定，火车票票面价格已包含强制险，一旦出险，理赔封顶2万元。而取消强制保险后，旅客若想获得完善的自身保障，必须自行购买商业保险。这一举措，给了旅客更灵活的选择，大家可以根据实际需要购买更高额度的保险。

　　昨天上午，记者来到铁路金华西站售票厅，发现12个服务窗口均无法购买火车意外险。一位售票工作人员表示，目前暂时没有该险种出售，要等到春运以后才有。

　　昨天，记者登录了铁道部官方售票网站，在随意点取一次列车后，从开始到提交订单，没有发现一个关于购买保险的选项。记者又拨通了订票电话，按照语音提示操作直到购票成功，也同样没有听到关于购买保险的提示。

　　12306铁路客服热线工作人员表示，取消强制险后，售票窗口、网站、电话均暂时不能购买保险。

　　对此，专家建议，为获得更多保障和及时赔付，旅客可自行购买意外险。而火车意外险最便捷的方式是网上购买。现在有些保险公司开辟了网上商城，旅客可在线购买交通工具意外险，无须烦琐的体检手续，只要在网上填写简单的资料、完成在线支付即可，整个过程仅需3至5分钟。

　　记者发现，与传统渠道相比，在网上购买保险非常简单方便。比如平安保险商城，4元就可以投保一份50万元的火车意外险。这个额度远高于原有强制保险限额。

　　拼车回家，出险可能被拒赔

　　“过年开车回武汉，求有同方向的老乡拼车，路上换着开。”类似的信息在各种QQ群里都有。今年春节，全国高速公路小车免费通行。因此，除火车、飞机等交通工具外，也有很多有车一族选择驾车回家。在很多人看来，拼车意味着方便和实惠，但拼车过程中的事故风险和安全隐患往往被忽视。

　　对此，太平洋保险专业人士提醒，目前市场上有许多专为自驾游设计的专项保险产品，通常会将旅行中的人身意外、急性疾病、行李损坏、车辆救助及第三方责任包含在内，车主可综合考虑。

　　中国平安财产保险股份有限公司北京分公司个人车险部和风险管理室的王丹薇在接受经济参考报记者采访时建议，拼车时首先要熟悉和了解所要搭乘的车辆是否有机动车辆司乘人员人身意外伤害保险。该险种主要的保险保障是司乘人员人身伤亡、医疗费用支出的赔偿，如果拼车时所乘车辆未购买该险种，建议按照至少每座5万元保额标准进行投保。

　　此外，建议乘客投保短期意外险。该险种主要提供意外伤害及意外伤害医疗保障，另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务，意外伤害保额高，比较适合用于保障拼车期间的人身安全。专家还提醒，私家车行驶属于非营运性质，如果载客时出险，保险公司可能会拒赔。