投保仔细阅读车险条款和相关规定，避免进入误区

不少保险代理人在推销车险时不仅劝我尽量低报车价，而且主动承诺以最低的风险系数来计算保费，总之，“价格”非常低。签这样的单子，稳妥吗?

——北京 钟林

钟林同志：

你反映的问题很有代表性。 

记者为此采访了北京某财险公司车险部刘经理，他表示，“低报车价”的确能大大降低保费，虽然不可能同比例递减，但降幅也很可观。而各项“风险系数”的调整，也会直接影响保费总额。

不少车主为了图便宜，轻信代理人的游说。然而，这个便宜却未必给车主带来实惠——如此降低保费是代理人私自违规操作，和保险公司的打折让利完全是两回事，车主的利益得不到保障。正常的促销降价、打折，降的是保费部分，保额以及各项保障、服务都不变，车损时索赔，保险公司也会按合同赔偿。而“低报车价”出的单子，保额必然相应调低，一旦出了事故，包括汽车丢失或全损，保险公司仍然只按合同限额赔偿。这么一来，虽然投保省了小钱，可索赔时却亏大了。他提醒车主们，签合同时一定得仔细核对车价、风险系数等栏目，防止代理人私自填写或篡改。

此外，眼下不少保险公司都推出了商业三者险，合同限额分为5万、10万若干等，相应地，保费也有高有低。很多车主投保时只关注保费、保额，希望能签“性价比”最优的单子，比来比去，却忽略了“免赔责任、免赔率”这些附加条件。有些档次的三者险保费便宜，却有“免赔率20％、500元以下免赔”等条件，虽然少交了一些保费，可小伤小病，保险公司却是不赔的。这种情况在其他商业车险里也存在，比如“划痕免赔”、“20％免赔”等。

刘经理提醒大家，投保车险不是应付别人，而是为自己的爱车和出行增加保障，因此千万不要一味贪图便宜，须仔细阅读条款，明确自己责任、义务和保险利益。