保险行业的高投保低赔付的时代将过去

“买了一辆二手车，投保时却被要求按新车价格来投保，出险理赔时却又按二手车价格来赔。”不少车主诟病保险公司这种车险“高投保低赔付”的操作办法。不过，随着10月新《保险法》的实施，这一操作办法将被终结。

“新《保险法》规定保险金额不得超过保险价值，超过的部分无效，保险人应当退还相应的保险费。”相关车险专家告诉记者：“通俗地说就是，以后给旧车投保时将不再按照新车价格，而是按照旧车的当前价值进行投保，否则就属违法行为，而这将为投保人省下一定的保险费用支出。”同时，以后投保时保险公司应当将新《保险法》中规定的这一事项明确告知投保人，否则车主有权要求保险公司退还多收的保费。

今年7月，车主刘先生花5万元买了一辆二手车，而投保时却被告知要按该二手车同款车型的新车价格11万元投保。车子买回来还不到一个月，刘先生就在一场交通事故中把自己的二手车“伤得很重”，当时，保险公司理赔员赶到现场，初步评估维修费需4.5万元，而当刘先生把车送到维修厂时被告知维修价格超过5万元，可能需要5.5万元。随后，刘先生与保险公司理赔员协商，希望保险公司能多赔一点，但得到的答复是，保险公司只能按刘先生实际购买这辆二手车时的价格5万元来赔偿，即便这辆车完全报废了，最多也只能赔5万元。“投保时你们保险公司要我按新车价格投保，出了事故却又告诉我只能按旧车价格赔偿，这样的交易不公平。”对此刘先生一直无法释怀。

记者采访一些保险业内人士了解到，在不影响车辆安全行驶的情况下，保险公司对出险车辆一般都以维修为主，损毁严重无法维修时才更换新配件，保险公司要求车主按照新车价格投保然后又根据现车价格(扣除折旧等费用)理赔，这种“高投保低赔付”现象，在车险行业内由来已久。对于保险公司之所以要求客户以按新车价格来进行投保，有保险业内人士告诉记者：“这样，客户车辆出险后需要换零部件的，就可以按新的配件价格进行赔付。”

保险金额不得超过保险价值的规定，让车主们在为自己的车辆购买保险时，可根据车辆折旧之后的实际价值支付保费价格，保费价格不再由保险公司说了算――一律按照新车价格投保。有保险公司负责人坦言，与旧法相比，新《保险法》在对利益关系调整后更注重被保险人的利益。