车险保额能否商定

黄小姐的车险快到期了，近一个月来收到许多保险公司的推销电话，她咨询了几家公司。几个公司比较下来，黄小姐发现了一个奇怪的问题，每个业务员的车险计划中，提供的车损险保额都不一样。有25万元的、也有22.5万元、23万元的，甚至还有15万元的，为什么同一辆车子的保额会那么多呢？更让黄小姐不解的是，当她向保险公司的业务人员询问是按照什么标准来制定车险保额的，得到的回答是“投保多少是公司规定”。公司的规定的保额怎么会相差那么大呢？

黄小姐介绍，她的车是去年以25万元购买的，去年投保时是按照新车购置价投保的。目前车子的市场新车价为23万元，她想知道怎么样确定保额才是最合理的。

车险专家解释，商业车险都由车主自愿投保，各险种的保额也是由车主来自己选择的，车主在投保时可以与保险公司协商确定险种保额。

车损险保额确定一般有两种方式，车主可以根据自己的需要进行选择。一种是按新车购置价确定保额。当车辆发生部分损失时，车主可获实际损失的赔偿。但当车辆发生全部损毁时，保险公司只按车辆的实际价值(折旧后的值)赔偿。

另一种方式是按投保时车辆的实际价值确定保额。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。在车辆发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，按比例赔偿。

建议车主选择按新车购置价确定保额，万一出险理赔时，车主不用被保险公司扣除折旧部分的折扣，可以实现车主保障利益的最大化。