暴雨时节 涉水险少不了

连日来，大连连降暴雨。有着10年驾龄的私家车主张先生冒雨驾车去大连郊区，途经一处积水洼时，认为以自己的驾驶技术和汽车底盘较高的特性，肯定可以通过，于是就毫不犹豫地踩了油门。结果，车子在水洼里熄火，靠拖车才拖去了修理厂，花去了12000元修理费，因没有投保涉水险，保险公司并不理赔。

近来大连多家保险公司理赔部都遇到类似张先生这样的报案，据天平保险大连分公司理赔部一位负责人介绍，对于车辆的涉水险，是目前很多车辆投保时容易忽略的问题，很多车主抱有侥幸心理，认为很少会出现大暴雨天气，车开年头久了还没有出现过这样的事故，买涉水险根本没必要。来自多家保险公司数据显示，类似刘先生这样没有投保涉水险的车主在私家车主中占到八成。夏季同样容易被忽视的另一个车险产品是自燃险。在高温天气，各地车辆自燃现象频发，但统计显示，车辆自燃险投保比例仅占一成。“自燃事故一旦发生，通常是烧得一点残值都没有，同样一旦涉水造成发动机损毁，金额通常都是上万。”天平汽车保险公司企划精算部总经理陈文志认为，最有效最经济的保险就是为小概率大损失事件购买保障。比如自燃险，虽然发生的概率很低，但一旦发生，将是全额损失，这对车主而言是最大的风险。自燃险因为概率小，对应的保费也很低。陈志文提醒车主，在投保时应充分注意保险条款是否涵盖这两种小概率低保费大损失险种，目前市场上的普通A、B、C条款中，并不包含涉水险和自燃险，需要另行购买；天平保险的车险条款里已经把自燃、涉水等默认包含到主险中。考虑到车主们的行车过程可能遇到的风险，目前有的财险公司已允许投保人中途补购自燃险。

从经济角度来看，电话投保车险是首选渠道。电话车险省去了很多中间营销渠道，因此在价格上比传统渠道有更多优势。现在国内市场上已经有平安、人保、天平等10余家保险公司开通了电话和网络销售车险，其价格在传统渠道的基础上更优惠15%，除了方便和快捷之外，这也是一个省钱的好方法，同时，服务并不打折扣。而且，在购买电话车险的过程中，还可以避免被车险营销人员误导，真正按照需求购买车险产品组合。

■保险专家建议

涉水险主要适用于：在遭受暴雨、洪水的当时，机动车被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车；遭受暴雨、洪水后，未经必要处理而启动机动车。在这两种情况下，要获得相应的赔偿就必须购买涉水险。

自燃险主要适用于：车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失。一般是两年以上的车辆。如果汽车使用年限过长、机件老化、可以购买“自燃险”。另外，经常长途营运的车辆也应当购买“自燃险”。