商业车险新规简化了索赔资料，优化了条款条例

梁洪：这次征求意见稿有什么亮点？

王俊棉：这次修改的亮点是扩大了保险公司的保险责任，把原来14条免赔责任纳入了保险责任范围。比如在之前，如果驾驶证不在有效期内，保险公司完全有理由拒赔。现在只要你出现保险事故了，保险公司就要进行理赔。还有，如果车辆丢失了，原来若消费者没有行驶本、驾驶本证件，没有车钥匙甚至都可以不赔，现在这一部分也放宽了。保险服务这一部分，本着有利于消费者、保护消费者，把责任进行了扩充。

梁洪：有一些消费者质疑——我上了全险，你凭什么不赔我，全险不就是出了问题你全管吗？

王俊棉：客户上全险的时候，认为自己买得比较全，并不等于真正全了。消费者可以根据自己的情况购买自己需要的保险。但其实这就是在赌，万一赢了你就赚了，万一赌输了就不在全险范围内。每个人不可能买进所有的保险条款，一般都捡主要的。消费者首先要买“三者”，因为开车过程中要对对方负责。

拿到保险条款，无论怎么忙，最好看一下它保什么，保了几项责任。最后看一下责任免除条款，就像这次讨论14条免除责任是什么，一定要看一下它的释意，稍微看一下，就清楚保的是什么，不保的是什么，最后出了责任大家有据可查。

梁洪：有关这个征求意见稿，消费者的意见也并不统一，你是怎么看的？

张耀东：不管怎么讲，有这个征求意见稿是一件好事。最起码这件事对车主、对投保人，会往更有利的方面去发展。我总结来讲，这个征求意见稿最大的问题，是把大家原来发生争议的东西、责任更加明确了，有部分责任让保险公司自行承担了。当然我也注意到有一些声音——保险公司会不会因此而增加保费。这个要看保险公司能不能通过更加合理的经营手段把这个成本消化，而不是将这些成本转嫁给消费者，这就跟修改意见稿的初衷相违背了。

第二，我们购买保险的过程中，还是要仔细看一看，这是保护自己的武器。此外，还是要安全驾驶，尽量别出险，哪怕损失点自己的保费，也不要麻烦保险公司，这是第一位的。