确定车辆保险金额案例分析

各家财产保险公司推出的机动车辆保险条款、是有差异的，这充分地体现了各公司的个性化服务、投保人在投保时，要详细阅读条款内容，了解保险责任、范围、不能只看费率高低，应根据实际情况及风险大小确定保险金额。

    案例：前不久，有位车险保户向保险学会投诉，说自己遭遇了一次“非常不满”和“十分困惑”的保险索赔案件。2010年1月1日，他向保险公司投保了一辆二手车，当时的实际购买价是5万元，而保险公司与他确定的保险金额却是当时该车的新车价10万元，并按10万元的保险金额支付了相应的保险费。保险期限一年。

    不料，该车于当年9月底发生事故，保险公司认为损坏严重应作推定全损处理，并按出险时该车的市场实际价值赔付给他4万元，合同终止。

    对此，保户十分不解，认为从合同对价的原理出发，保险金额是10万元，就应赔10万元。

    如果只能赔4万元，也应按照我国《保险法》第55条第3款：“保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费”的规定，由保险公司退还他4万元与10万元之间相应保额的保险费，并认为合同终止后的余下三个月的保险费也应返还，若不予返还保险公司似有不当得利的嫌疑。