保了全车盗抢险，只能赔八成？

焦点：保了全车盗抢险，只能赔八成？

　　案例回放：去年5月份，小张为10万元的车辆投保时购买了盗抢险，保额为8.1万元。半年后，该车被盗，保险公司按照《机动车辆保险条款》关于盗抢险赔偿20%绝对免赔的规定，赔付8.1万元的80%，即为6.48万元。小张认为，车险代理人员在车险合同关于盗抢险“保险金额”旁已经注明“赔偿限额”。8.1万元的投保金额就是出险时应当赔偿的金额依据，并且在投保时已扣除了20%的金额，如果现在再扣除20%，属于重复扣除免赔。

　　但保险公司表示，理赔金额扣除20%的绝对免赔是依照《机动车辆保险条款》的全车盗抢险条款严格执行的。根据《保险法》规定：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。而“赔偿限额”不是“赔偿金额”，既然为限额，而非确定不变的赔偿金额。

　　007点睛：小张的车辆购买于2007年5月，因此在投保时，全车盗抢险的保额应当按照原值扣除两年20%的折旧率，即8.1万元；在8.1万元的保额基础上再扣除20%的绝对免赔，所以最终的理赔金额为6.48万元。

　　在小张与保险公司的理赔纠纷中，8.1万元的投保金额是不是已经扣除了20%的绝对免陪，是双方争议的关键点。

　　由于在保险条款中，已经注明了“赔偿限额”，那么很容易令车主理解为8.1万元就是明确的保险金额。实际上假如车险代理人员在签订合同时，把免责条款与投保金额的计算方式跟车主详细解释清楚，纠纷有可能会避免。

　　此外，业内专家对于盗抢险的20%绝对免赔率也是颇多争议。上海诚普律师事务所赵锦华律师表示，根据《经济合同法》第5条规定：订立经济合同，必须贯彻平等互利、协商一致、等价有偿的原则。而全车盗抢险的赔偿“均实行20%的绝对免赔率”，名曰“全车”赔偿，实为“八折”赔偿，属于不经协商、非等价的合同条款。其次，根据《消费者权益保护法》第十条规定，消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。但在发生全车损失事故时，保险公司单方面地“统一规定”为只赔偿80%，让被保险人“无论如何”也要承担20%的责任，明显带有“强制消费”的性质，违背了买卖双方的公平交易原则。